“Активные” депозиты в украинских банках
На что только не идут банки, чтобы диверсифицировать потоки денежных поступлений. В последнее время разгорается настоящая война за свободные гривневые ресурсы у населения. Предлагаются всё новые депозитные продукты и преобразовывается их продажа населению. Кроме стандартных «срочных» депозитов, появляются «активные» (гибкие) депозиты.
Стандартный депозит — это депозит на условиях возврата средств в определенный момент в будущем (от 1 до 18 месяцев и более), а в случае досрочного возврата клиент существенно теряет на сумме выплаченных процентов. А новые депозиты интересны тем, что процент зафиксирован на любой срок хранения денег клиента в банке. Фактически, «активные» депозиты мало чем отличаются от текущего счёта (проценты по которому всегда лишь символические), только с относительно большими процентами и несколько ограниченными функциями (у каждого банка по-разному).
То, что украинскими банкам сейчас выгодно предлагать клиентам высокодоходные текущие счета (от 9 до 11,5% годовых), связано, наверное, прежде всего с бумом в развитии потребительского (бланкового) кредитования, доходность которого для банка может в три — четыре раза превышать проценты по «активным» депозитам. Конечно же, без учёта вероятных просрочек платежей, которые в таком виде кредитования особенно высоки (но это уже другая тема).
Один из первых таких «активных» депозитов можно было обнаружить в «Укрсоцбанке» (UniCredit Group) — депозит «Ощадний». Клиент может в любой момент через банкомат перевести средства с текущего карточного счёта на параллельный «ощадный», проценты по которому насчитываются за количество дней, сколько деньги там находились до обратного перевода их назад на карточку. В гривнах доходность такого депозита составляет 9% годовых, т.е. 25 копеек за каждый день на 1 000 грн. вклада.
Немного дальше пошёл «Укрcиббанк» (BNP Paribas Group), предложив клиентам в конце 2007 года депозит «Активні гроші». Для клиента открывается текущий или карточный счёт со специальной ставкой 9,5% годовых за фактическое количество дней нахождения средств на счету (или 26 коп. за каждый день на 1 000 грн. вклада). Карточкой можно пользоваться в любой торговой точке бесплатно, а вот за снятие наличности в банкомате или в отделении нужно заплатить 1% от снимаемой суммы. Такой комиссии нет, если «Активный» депозит открыт как текущий счёт, но оперировать им можно только лично посещая отделение банка. Правда, при открытии счёта или карточки необходимо внести 30 грн. первоначальной комиссии.
Ещё более интересные условия у «Универсального банка» (EFG International Group), который предлагает 11,5% по своему «Мегагибкому» депозиту. Такой депозит приносит почти 32 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада. А с учётом ежемесячной капитализации процентов, то годовая эффективная ставка превышает 12%! (т.е. без снятия средств в течение всего года). При этом клиент может в любой момент забрать деньги без потери процентов, которые будут выплачены ему в конце месяца. Кроме того, этот депозит может быть подключен к интернет-банкингу, откуда клиент может совершать платежи когда и куда ему угодно.
В Надра Банке есть депозит “накопительный счёт“, который объединяет “лучшие черты депозита и текущего счёта“, с 11% в гривне, 10% в долларах США и 9% в Евро (ставки до 31.03.2008 - см. инфо на сайте банка, там даже есть калькулятор процентов). Проценты начисляются в каждый предпоследний рабочий день месяца. Такой депозит приносит почти 31 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада.
В Индекс Банке (Credit Agricole Group) был найден вклад “сберегательный“, по которому предлагается 11% годовых, или почти 31 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада. Условия вклада полностью расписаны на сайте (на любую сумму и на любой срок), но смущает необходимость уведомления банка о снятии суммы с вклада заранее - за 2 дня…
… ожидайте дальнейших обновлений…
Вероятно, подобные «активные» депозитные продукты есть или будут в других банках — пишите здесь, если найдёте что-то интересное.
24 февраля 2008 в 21:59
Банк “Київська Русь”
Вид вкладу “Зручний” 12% в гривні
Щомісячна виплата відсотків. Дострокове повернення без перерахунку відсотків
http://www.kruss.kiev.ua/modules.php?name=AFAbout&pa=showpage&pii=3&pij=3
24 февраля 2008 в 23:27
Спасибо за ссылку! Однако в “Киевской Руси” есть ограничение как по сумме (мин. 1000 грн), так и по сроку (”зручний” - 18 мес.). Также, отсутствие иностранного участия делает банк более “рисковым” по сравнению с другими банками, однако использовать, как для диверсификации, возможно.
26 февраля 2008 в 8:50
Банк “Київська Русь” більше чим на 50% належить кіпріотам (http://www.commercialproperty.ua/news/detail.php?ID=36188), належить до категорії “середніх” в Україні, учасника Фонда гарантування повернення вкладів.
26 февраля 2008 в 12:02
В банке ТАВРИКА имеется подобный вклад. Но там тоже ограничение по сумме (2500 грн) и по сроку (550 дней)
http://tavrika.ua/ua/benefits/for_natural_person/deposit/kijiv.htm
27 февраля 2008 в 14:40
В Надре тоже есть такое: сберегательный счет - 10% годовых, начисляются помесячно.
27 февраля 2008 в 18:16
Чем отличается эти “активные” депозиты от “накопительного” в Надрах, где на накопительном 10% в год и можно снять в любое время?
27 февраля 2008 в 23:01
По поводу инвестиций, иногда бывает выгоднее заводить деньги на оффшоры и делать оттуда инвестиции в Украину, чем инвестировать из Украины в Украину :)
Если вклад имеет срок и ограничения, то его вряд ли можно назвать реально “активным”.
А про Надру - да, есть смысл добавить инфо.
28 февраля 2008 в 20:41
Получается, что “накопительный счёт” в Надрах - это их собственное название данного продукта, который можно объёдинить с другими подобными продуктами в других банках - активными, мегагнучкими и т.д. депозитами
4 апреля 2008 в 16:04
Что можно сказать, не плохой процент банк даёт. У меня если получается, то пользуюсь высокодоходными депозитными вкладами, рисковано правда, но выгодно.
5 апреля 2008 в 19:59
В Надрах процентная ставка составляет 20%
6 апреля 2008 в 13:29
Дайте ссылку на инфо - на сайте Надра Банка такой информации нет. Наоборот, у них ухудшились условия по “активному” накопительному счёту: %% ставка снижена с 11% до 10%.
8 апреля 2008 в 7:47
Родовит - Гаманець - 11%
http://www.indexbank.ua/rus/deposit_s_konvertasiey.php - 11%
по 9% куча вараинтов
usb.com.ua
http://www.forumbank.dp.ua
укрсиббанки
др.
Учтите, что многие начисляют проценты не на всю сумму, а на минимальную сумму на счету за период и у некоторых это период больше месяца :)
10 апреля 2008 в 19:18
А бывает что в банке проходят какие то акции, например: положи в апреле 1000 грн. и ваш процент не 9%, а 12%, вот на такие акции поподать желательно.
11 апреля 2008 в 22:39
Индекс можно добавить, а “гаманець” Родовида имеет срок вклада и опцию неснижаемого остатка по договору. Укрсоц и Укрсиб уже указаны, а у Форума активого вклада нет…
9 мая 2008 в 23:21
2Mikko, в гаманце мин. остаток всего 500 грн. и срок 12 мес - это в принципе просто условности.
Вот еще нашел Банк “Клиринговый дом” - но подробности еще не узнавал:
http://www.clhs.kiev.ua/29/ukr/index.html?Class=fRameWork&Command=ClearObjectStates
остаток 1000, но процент аж 15%.
9 мая 2008 в 23:23
Еще вопрос. Универсал банк на сайте фонда гарантирования вкладов физ.лиц упомянут, но там совершенно другой адрес сайта, который не работает и зарегистрирован во Львове. Так вот это ошибка, или Универсалбанк таки не есть участник фонда?
12 мая 2008 в 17:16
“Клиринговый дом” отпадает, там есть перерасчет процентов в зависимости от фактического срока нахождения денег на депозите, т.е. снятие туда-сюда невыгодно.
12 мая 2008 в 23:22
2pioner: акционные вклады банков - это отдельная тема и действительно может быть интересным для клиентов, которые могут планово вложить средства в депозиты на определенное время под выгодный акционный процент. Однако, если нужно будет снять деньги, акционный процент пропадает… Тут и есть основное преимущество “активных” депозитов - можно всегда снять деньги и не потерять относительно высокий процент.
12 мая 2008 в 23:37
2Сеня: Универсал банк - это и есть банк, зарегистрированный во Львове и в 2007 г. купленный международной швейцарской группой EFG. Должен быть участником фонда.
12 мая 2008 в 23:39
2Сеня: “Клиринговый дом” отпадает с темы этого поста
21 июня 2008 в 18:03
Нові учасники перегонів
“Кредитпромбанк”
Вклад “Без обмежень”
До 49999,99 грн 8.00% (8.30%)
від 50000,00 грн 11.70% (12.35%) річних
http://www.kreditprombank.com/rus/private_savings_deposits_types_uah.html
ПУМБ
“Супер зростаючий”
Гривня 13-17% річних без втрати відсотків
http://www.fuib.com/ua/offers/43/
8 июля 2008 в 21:33
А через интернет можно на депозит в эти банки WMZ под проценты положить?
21 сентября 2008 в 17:59
ДельтаБанк. Депозит “Чарівний гаманець” - 15% годовых
http://deltabank.com.ua/ru/deposits/for_private_clients/charivny_gamanets
21 сентября 2008 в 19:18
2 Александр: Насколько известно, укр.банки не работаю с WM. А по поводу размещения депозитов в WMZ - можете обратиться на биржу - credit.webmoney.ru