Просто так карточку с именем и номером вроде не выбросишь, но не сжигать же ее на кухне. Это видео рассказывает о том, как правильно уничтожать и выбросывать банковские карты:

Краткий пересказ:
1 — Проведите несколько раз магнитом по магнитной ленте карты.
2 — Разрежьте карту вдоль и поперек, стараясь пройтись по имени, номерам и кодам.
3 — Разделите остатки карты на две части, выбросив их в разные мусорные корзины.

По описанному, весьма остроумному, сценарию, процедура обналичивания должна занять не больше недели, вместо обычных 30–60 дней. Сначала клиент должен электронным путем (через Приват-24) отправить специальную форму с отсканированными изображениями чека, а затем выслать почтой оригинал чека в главное отделение Приватбанка в Днепропетровске. В течение одного дня по получении чека, банк обещает перечислить средства на счет клиента. Комиссия составляет 3%, что весьма резонно.

Правда возникли вопросы по надежности системы. Например, украинской почты, которая должна надежно доставить оригинал чека. Я бы использовал заказные письма — дороже, но лучше, чем потерять сам чек.

Еще одна проблема — это возможное мошенничество с необеспеченными или поддельными чеками, а это уже криминал. Как это работает? Например, Лицо А выписывает чек на 50 тысяч долларов на имя Лица Б. На счету Лица А может находиться всего 100 долларов, неважно сколько. Лицо Б обналичивает его в Приватбанке и в течение недели получает свои 50 тысяч, забирает их со счета и закрывает его. Лицо А закрывает свой счет в своем банке, до которого информация об обналичивании его чека может дойти только через неделю, а то и две. В таком случае Приватбанк попадает на 50 тысяч плюс расходы на поиск мошенников, которые не всегда оканчиваются успехом (особенно, если банк Лица А находится зарубежом).

Вероятно, что Приватбанк будет делать какую-то проверку валидности счета в зарубежном банке и наличия средств на счету до получения оригинала. Но даже с такой проверкой, заблокировать эту сумму на счету банка, выдавшего чек, имея всего лишь отсканированную копию чека будет нелегко, а поэтому остается промежуток времени для мошенников, чтобы улизнуть. Зная наших «предприимчивых» граждан, можно предположить, что они могут придумать что-то еще.

В конце прошлого года OTP Bank (Украина) внедрил систему дистанционного обслуживания физических лиц OTPdirekt, которая “позволяет управлять финансами в любое удобное время из любой точки мира”.

Возможности системы:
— Псевдонимы (названия) счетов
— Выписки по счету
— История счетов
— История трансакций
— Настройка шаблонов
— Получение информации о банковских услугах
— Переводы в национальной валюте
— Оплата товаров и услуг по безналичному расчету
— Оплата задолженности по кредиту
— Переводы в иностранной валюте в пределах OTP Bank Украина
— Оплата счетов компаний–поставщиков услуг

Система безопасности:
“В дополнение к стандартной процедуре идентификации (логин и пароль) OTP Bank в сотрудничестве со всемирно известной компанией RSA Security внедрил инновационные персональные ключи (То́кены) в виде удобных брелков, которые ежеминутно генерируют пароли, в течение 5 лет. Такие ключи выдаются каждому клиенту, который подключается к системе OTPdirekt. Таким образом, надежная защита услуги и персональный генератор паролей делают невозможным несанкционированное использование данной системы“.

Личные отзывы:
Система ещё довольно “сырая” и требует доработки исходя, наверное, из пожеланий и удобства клиента при использовании нею, т.е. как функционально, так и интерфейса/комфорта. Тарифы могут показаться высокими в сравнении с другими системами (Приват24, Уникредит-онлайн, Универсал банк). Система безопасности на высоком уровне, поскольку генератор ключей обновляет вторую часть пароля каждую минуту, при этом первую часть пароля можно изменить когда угодно. Логин вводится в систему скрытыми символами.

Кризис ликвидности в украинской банковской сфере, который начался в октябре 2008 года, может вспыхнуть с новой силой уже в ближайшее время. О таком результате можно судить по внешним проявлениям поведения банков. Так, совсем недавно мне позвонили из одного среднего банка, в котором у меня находится 16%-депозит с истечением срока в январе 2009 года, и предложили продлить его ещё на 3 месяца до апреля 2009 г., но уже с новой ставкой — 21%, которая будет действовать даже не с января, а с момента переоформления договора. Средний банк, звонок клиенту по поводу депозита — что здесь такого? Да ничего, если бы я не обратил внимание на обновлённую матрицу ставок по онлайн депозитам у ПриватБанка: депозит сроком 31 день имеет максимальную ставку среди остальных — 17% годовых. Или же обратите внимание на рекламу УкрСиббанка, который в тяжёлые времена решил просветить народ и по всей стране крутит рекламу, что у крупнейшего акционера банка, французской финансовой группы BNP Paribas, рейтинги от международных рейтинговых агентств всё ещё находятся на высоком уровне: «АА — это не батарейки, а рейтинг». Таким образом, можно рассчитывать на хоть какой-то поток клиентов (без существенного изменения цен), которые могут перейти из других, менее надёжных банков.

Взлёт ставок по краткосрочным депозитам говорит о том, что банки пытаются привлечь короткую ликвидность любыми способами, и поэтому предлагают максимально возможные ставки для клиентов на относительно короткое время. Это напоминает своеобразную финансовую пирамиду, наподобие тех, которые эффективно работали в 90-х: высокая доходность, краткие сроки, планирование будущих выплат за счёт новых поступлений от клиентов. А что потом? А если планирование не совсем окажется верным? Свежа ли в памяти история с «МММ»?

Рост депозитных ставок сейчас имеет место практически по всем банкам, при этом кредитование в гривне заморожено. Куда же идут деньги? Прежде всего — на выполнение обязательств по депозитам, срок погашения которых приходит каждый день, ну а большинство клиентов вовсе не собираются оставлять «свои кровные» в банках. Деньги забираются из банковской системы, что приводит к оттоку нескольких десятков миллионов гривен каждый день!

Следует учитывать огромные расходы на персонал и прочие административные нужды, например на содержание раздутых филиальных сетей. В течение последних двух лет кредитного бума украинские банки в несколько раз увеличили свои розничные сети отделений по всей Украине и соответственно расходы на их содержание. Количество персонала всё ещё удерживается на местах, несмотря на резкое сокращение и даже прекращение любого кредитования во многих банках. Таким образом, административные расходы у банков остаются, а источников поступлений становится не просто меньше, а они исчезают вовсе.

Внешний рынок практически закрыт для многих банков. Зарубежные инвесторы и кредиторы напуганы за всю ту массу кредитов, которые были выданы украинским банкам и компаниям в течение 2005–2008 гг. Это более 20 млрд. долларов. Ещё пару недель назад, перед предоставлением со стороны МВФ помощи Украине, стоимость еврооблигаций украинских эмитентов, включая суверен, составляла менее половины от номинала, а стоимость украинского риска по долгам в иностранной валюте повышалась выше 30% годовых (сейчас немного снизилась к 20%) — до кризиса так оценивались безнадёжные долги...

Можно получить помощь от НБУ. Хотя так сразу банк закрывает себе любые возможные другие источники поступлений. К НБУ у нас обычно обращаются в уже крайнем случае, как это уже было с несколькими крупными и средними банками в сентябре-—октябре 2008 г.

Можно ли получить деньги у акционеров? Возможно, особенно если это иностранные крупные банки, понесшие незначительные потери от мирового кризиса. Если это украинские акционеры, то, наверное, у них самих не совсем хороши дела, т.к. помимо банковского сектора от мирового кризиса и резкого изменения конъюнктуры на сырьевых рынках под удар попали аграрии, металлургия, а также строители. Относительно последних — это отдельная тема, т.к. риск снижения стоимости недвижимости несёт за собой ещё более значительные риски для банковской системы и экономики в целом.

Ну, и поступления от клиентов по долгам. Всё, вероятно, будет хорошо, если клиенты смогут оплачивать свои долги вовремя, однако последние тенденции могут говорить о возможности обратного. Резкий рост курса доллара также резко повысил стоимость обслуживания долгов для населения и компаний, т.к. долги были в большинстве своём взяты в долларах. Из-за возможного будущего роста просрочек, могут насторожить взыскания активов по просроченным кредитам, например, по ипотеке и автокредитам. Это выбросит тысячи квартир и машин на рынок и вызовет адекватное резкое падение цен на эти активы, что приведет к последующим ещё более катастрофическим последствиям. Корпоративный сектор сейчас также под давлением, и банки-инвесторы бомбардируются факсами и посланниками от предприятий, чтобы хоть как-то продлить/переоформить/реструктурировать подошедшие к погашению кредиты. Банки, конечно же, часто идут на встречу, т.к. в случае невыплаты со стороны клиента им нужно будет создавать дополнительные резервы по ухудшимся активам, а это дополнительный отток денег. Может таки лучше ещё дать немного кредита?

Насколько долго так может продолжаться, а клещи сжиматься? Каковы последствия?

Сейчас в Украине 181 действующий банк. Сколько их останется к концу 2009 года?

В сентябре 2007 г. харьковчанин Евгений С. заглянул в свой приватбанковский Интернет-банкинг и обнаружил, что накануне с его счета на чужой перевели около 1000 долларов США.

В своем онлайн-дневнике Евгений подробно описал дальнейшие многомесячные перепетии общения с Приватбанком и нашими правоохранительными органами. Похоже, что ему повезло в этот раз, т.к. человек, который невольно оказался участником заварушки, помог ему вернуть большую часть украденного.

Тем не менее, данная ситуация еще раз показала общий уровень незащищенности украинского клиента перед своим банком. Можно говорить о низком уровне ответственности банков за мошеннические операции, нечеткости внутренних и юридических процедур аппеляций, высоком уровне недоверия к клиенту, незаинтересованности правоохранительных органов.

Такие условия как раз и благоприятствуют мошенничеству, оставляя воров неуязвимым, а клиента — один на один с гигантскими банковскими и государственными машинами.

Я очень часто пользуюсь платежами именно по Приват24, т.к. мне интересны две стороны данной услуги:
— удобство: нет необходимости стоять в очереди в окошко отделения, чтобы кассир мог тебя обслужить;
— дешевизна: комиссия за платёж на любой счёт в любом банке на любую сумму составляет всего 1 грн. (и без никаких %% от суммы платежа!), не учитывая платежи в системе ПриватБанка (комиссия ещё ниже!).

Тем не менее, в последнее время сталкиваюсь с трудностью совершить платёж из-за постоянного запрашивания дополнительного пароля (помимо основного), который запрашивается/получается при помощи SMS. С одной стороны это неудобно, т.к. время получения второго пароля зависит от SMS-очереди у оператора и может достигать 20-30 минут (редко), но обычно он приходит через 2-5 минут. Но с другой стороны, никто другой не может совершить платёж на значительную сумму в Приват24, т.к. для этого придётся получать второй пароль (даже если злоумышленник узнал основные пароли доступа и платежа). А запрашивать можно только с зарегистрированного телефонного номера.

Спасибо, Приват24, за ужесточение систем безопасности! :)

В заключение, ниже привожу переговоры с оператором по поводу лимитов на платежи, для тех, кого также интересует данная тема. Как видим, могут устанавливаться индивидуальные лимиты.

——————————————
Пожалуйста, подождите, пока Вам ответят.
‘Operator-8800-**1′
Your Issue ID for this chat is LTK9102*******X
Operator-8800-**1: Здравствуйте,чем могу быть Вам полезен?
Вы: добрый день. Расскажите, какие ограничения в Приват24, чтобы постоянно не слать verify на указанный номер.

Operator-8800-**1: Одну минуточку, пожалуйста…
Вы: где можно об этом узнать?
Пожалуйста, ожидайте, сейчас с Вами будет общаться ‘Ibank-**7′.
‘Ibank-**7′
Your Issue ID for this chat is LTK9102*******X
Ibank-**7: При проведении операций между своими счетами действуют следующие ограничения:
Ibank-**7: Сумма операций за сутки – 15000грн.
Ibank-**7: Количество операций за сутки – 5
Ibank-**7: При проведении внутрибанковских операций действуют следующие ограничения:
Ibank-**7: Сумма операций за сутки – 5000грн.
Ibank-**7: Количество операций за сутки – 2
Ibank-**7: При проведении межбанковских операций действуют следующие ограничения:
Ibank-**7: Сумма операций за сутки – 5000грн.
Ibank-**7: Количество операций за сутки – 2
Ibank-**7: 1.9. При создании платежа на сверхлимитную сумму Банк имеет право дополнительно запросить одноразовый динамический пароль “verify”.
Ibank-**7: 1.10. Банк имеет право сам определять лимит для запроса одноразового динамического пароля и запрашивать его в каждом конкретном случае на своё усмотрение
Вы: я сегодня ещё не проводил операций, зато сразу с первой операции у меня система запросила verify. Выслал уже дважды, но ответ не идёт
Вы: так зачем тогда правила, если на своё усмотрение?
Ibank-**7: такое требование системы безопасности
Вы: ок. Я выслал уже дважды verify, но ответ не идёт. Что за проблемы?
Вы: полчаса уже прошло!
Ibank-**7: уточните Ваш номер телефона
Вы: мой номер +380*********
Вы: выслал в 12:*6 и в 12:*9
Ibank-**7: минутку, я уточню
Вы: ок, спасибо, уточните
Вы: напишите ответ потом
Ibank-**7: 12:*9:26
Ibank-**7: был выслан
Ibank-**7: пароль
Вы: на номер +380********** ?
Ibank-**7: да
Ibank-**7: уточните очередь у Вашего мобильного оператора
Вы: а второй пароль когда был выслан?
Ibank-**7: 12:*6:10
Вы: ясно, спасибо
Вы: до свидания
——————————————

Мы уже затрагивали вопросы безопасности при работе с банковскими карточками (дебетные или кредитные), но вот нам попалась интересное объявление* (для туристов, а сейчас как раз жаркий сезон!), которое относится к данной тематике и суммирует основные правила безопасного использования банковских карточек. Дело в том, что пока у вас есть банковская карточка, есть другие люди, которые не против ею воспользоваться для доступа к вашим сбережениям или кредитным ресурсам в своих корыстных целях. Поэтому читаем внимательно…

“Уважаемые держатели банковских карточек!

В связи с участившимися случаями мошенничества с картами в Азиатско-Тихоокеанском регионе и других курортных зонах, а также в целях предотвращения возможности проведения несанкционированных операций по Вашим платежным картам, убедительно просим Вас внимательно относиться к тому, где Вы оплачиваете товары и услуги и получаете наличные.

Придерживайтесь, пожалуйста, следующих правил:

• Не предъявляйте карту к оплате, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия.
• Ограничьте использование карты в странах Азиатско-Тихоокеанского региона (Таиланд, Шри-Ланка, Сингапур, Гонконг, Тайвань, Малайзия, Филиппины и др.), а также в курортных зонах (Турция, Египет, Болгария и др.).
• Если Вы берете карту с собой, предъявляйте её только в случае крайней необходимости.
• При получении наличных средств, особенно в Турции, настоятельно рекомендуем Вам пользоваться банкоматами или отделениями известных местных банков (например, “ТЕВ”), или международных (например, Citibank, HSBC и др.). Если Вы хотите получить наличные в отделении банка, помните, что в настоящем отделении банка обычно требуется паспорт для оформления операции.
• Ни в коем случае не получайте наличные средства в магазинах, лавках, почтовых отделениях и т.д. Мошенники могут привлечь Вас низкой комиссией за получение наличных, или же возможностью получить наличные мелкими купюрами. В выписке по счету подобные операции отражаются как оплата товаров и услуг, а не как получение наличных. При подобных операциях мошенники просят ввести ПИН-код к Вашей карте на устройстве PIN-Pad, что в дальнейшем дает им возможность использования данных карты и ПИН-кода для несанкционированного получения наличных средств по Вашей карте. Для информации: Ввод ПИН-кода для операций оплаты товаров и услуг не требуется, это обязательно только для операций в банкоматах и для некоторых операций с картами Maestro.

• Сохраняйте все документы по операциям с использованием карты, в том числе и по неуспешным операциям.
• Если у Вас есть подозрения, что данные Вашей карты стали известны посторонним, обязательно обратитесь в Ваш банк для блокировки и дальнейшего перевыпуска карты.
• Настоятельно рекомендуем Вам подписаться на услугу SMS-информирования для контроля операций по Вашей карте в режиме реального времени. Обычно данная услуга предоставляется бесплатно.”

Будьте бдительны и осторожны!

* – оригинальный текст сообщения было немного изменён нами

* * *

Основні правила користування платіжною карткою

• Не передавайте картку іншим особам, за винятком співробітників торгово-сервісних установ та банків при здійсненні операцій з платіжною карткою.
• Здійснюйте покупки тільки в тих торгівельних мережах, які заслуговують на довіру. Вимагайте, щоб операція зчитування з карти здійснювалась у Вашій присутності. При підозрі незаконного копіювання даних, які знаходяться на карті, терміново заблокуйте карту.
• Не повідомляйте ПІН-код Вашої картки іншим особам, в тому числі співробітникам банка. ПІН-код може використовуватися тільки в банкоматах або на терміналах, обладнаних клавіатурою для вводу ПІН-коду.
• Не залишайте картку в тих місцях, де інформація про картку може бути доступна стороннім особам.
  Зберігайте конверт з ПІН-кодом окремо від картки, а краще знищити його, попередньо запам’ятавши (записавши) номер. Не записуйте Ваш ПІН-код на картці чи в іншому доступному місті з поміткою: „ПІН-код …”.
• Зберігайте картку якомога далі від предметів із сильним магнітним полем (телевізор, мікрохвильова піч і т. п.).
• Перед тим, як ввести картку в банкомат, переконайтеся у відсутності незвичних пристроїв поряд з клавіатурою, щілиною для картки, досяжності віконця видачі готівки. Намагайтеся набирати ПІН-код на клавіатурі банкомата так, щоб ніхто не зміг його побачити.
• В цілях Вашої безпеки час отримання готівки в банкоматі після їх появи в щілині і платіжної картки обмежено – не більше однієї хвилини. По закінченні цього часу, картка і готівка будуть вилучені банкоматом.
• Періодично (не рідше одного разу на місяць) отримуйте виписку з Банка стосовно операцій по картковому рахунку, вона дозволить Вам контролювати списання (зарахування) коштів на Вашому рахунку (прим. авт. – лучше ещё заказать услугу прихода SMS-уведомлений по факту операции).
• У випадку вилучення картки банкоматом, картодержателю (фізичній особі, ідентифікаційна інформація про яку записана на носії картки та нанесена на її поверхню) необхідно звернутися у відділення Банка, якому належить цей банкомат (контактна інформація розміщена на банкоматі), написати заяву, де ретельно викласти суть проблеми. При неможливості вирішення ситуації у відділенні Банку, якому належить АТМ, картодержателю необхідно звернутися в службу підтримки клієнтів вашого банку (контактна інформація знаходиться на зворотній стороні платіжної картки). Карта, вилучена банкоматом, буде повернута картодержателю тільки якщо причиною вилучення було перевищення дозволеної кількості спроб невірного вводу ПІН-коду, або у випадку технічного збою.
• У випадку невидачі або часткової видачі готівки при знятті у відділенні іншого банку, клієнту необхідно звернутися в банк-емітент (відділення вашого банку, де була видана картка) та заповнити стандартну форму заяви на повернення платежу.
• ПІН-код (персональний ідентифікаційний номер, секретний цифровий код, використовується для ідентифікації держателя картки при автоматизованому режимі авторизації) надається у спеціальному конверті (згенерований код друкується через конверт) разом з платіжною карткою. У випадку втрати коду держатель картки більше не може користуватися АТМ, а також терміналами, на яких потрібно вводити ПІН-код. Поновлення загубленого (забутого) ПІН-коду неможливе, вирішення даного випадку здійснюється тільки шляхом перевипуску платіжної картки.
• Для проведення операцій через Інтернет необхідно заповнити дані платіжної картки: № картки (16 цифр), строк дії (місяць/рік), CVV2 – по системі Visa або CVC2 – по системі Mastercard (3 цифри, розташовані на смузі для підпису картодержателя). Даною послугою можуть користуватися держателі карт Visa та Mastercard (крім Maestro та Mastercard Electronic). За вимогою МПС, як Visa так і Mastercard, використання джерел Інтернет, що не передбачують ввод CVV2 (CVC2), заборонено. Це обумовлено високим ризиком при використанні платіжних карт в Інтернет та необхідністю додаткового захисту від шахрайства (дану функцію виконує CVV2 (CVC2)). При спробі обслуговування на сайтах, які не підтримують перевірку CVV2 (CVC2), операції будуть відхилені.
• Куди звертатися з питанням про зарахування заробітної плати, пенсії, матеріальної допомоги чи стипендії на платіжну картку? Спочатку необхідно в бухгалтеріії своєї установи чи навчального закладу з‘ясувати дату перерахування та загальну суму згідно платіжного доручення, потім, якщо гроші не потрапили на картку на протязі 3-х банківських днів, звернутися до відділення вашого банку, в якому було відкрито картковий рахунок та видана платіжна картка.
• Для своєчасного надання Банком інформації держателю платіжної картки про здійснення операцій на картрахунку (зарахування, списання, баланс рахунку) шляхом надходження SMS-повідомлень на мобільний телефон можна скористатися послугою мобільного банкінга. Для цього необхідно написати заяву у відділенні вашого банку.

В нашем глобализированном и неспокойном мире мы постоянно сталкиваемся с наличной иностранной валютой: кто-то получает зарплату в долларах, кто-то ездит «по европам», а кто-то спасается от местной нестабильности. В любом случае, валюту приходится менять, и тогда мы быстренько пробегаем по ближайшим обменкам и банкам, чтобы найти наилучший курс. (Кстати, по моим наблюдениям самый выгодный курс для продажи валюты в Киеве обычно в районе пл. Л.Толстого, «Республиканского стадиона», ул. Саксаганского.)

Часто наилучший курс оказывается в каком-нибудь малюсеньком окошечке, прорубленном в железной двери какой-то конторы. Ты отдаешь деньги куда-то в глубину, оттуда, как из банкомата, вылазит обменянная валюта (или гривны) с листочком квитанции (иногда ее просят подписать), деньги считаются, бумажка выбрасывается и дело вроде сделано.

Я менял валюту таким образом десятки раз: немного стремно, особенно когда сумма большая, да и следующий в очереди обычно дышит тебе в ухо и заглядывает через плечо (очень дурной тон, проявляемый большинством наших граждан в финансовых учреждениях). Но никогда не грабили и фальшивок не подсовывали (тьфу, тьфу, тьфу!). А вот Ивану С. из Киева не повезло, и его в одном из таких киосочков лишили 400 евро.

Вся история описана в его ЖЖ-дневнике, ну в вкратце дело было так. В начале апреля 2007 г. Иван решил купить евро, что он и сделал в одной из киевских обменок (ЧП «Маржа» (Покотило Ю.Ю.), пр-т Победы, 136, работает по агентскому соглашению с банком «Контракт»). Деньги были положены в загашник, а когда через месяц Иван решил сдать 200 евро (из 500), он пошел в тот же обменник к той же «кассирше», но она объявила ему, что купюра фальшивая. Как оказалось потом, вторая купюра в 200 евро тоже оказалась подделкой. Вполне предсказуемо, работник и директор обменника отвергли все претензии и деньги возвращать отказались, несмотря даже на то, что у Ивана сохранилась (о, чудо!) квитанция. Дело дошло до милиции, куда Иван написал заявление и сдал обе фальшивые банкноты. М-да, как говорят, с помощью по поимке преступников звоните 02…

Неприятная история, но как же самому в такую не попасть? Предлагаем несколько советов о том, как избежать подделок и обмана при валютных операциях:

• Меняйте валюту в банке. Это значительно безопасней и шансов получить подделку значительно меньше, чем в обменниках. Во-первых, средства обнаружения подделок в банках наверняка более совершенные, чем в каком-то киоске. Во-вторых, в киоске сидит неизвестно кто, а в банке — кассир на ставке и с ответственностью.
• Знайте валюту, которой пользуетесь. Перед тем, как работать с валютой, ознакомьтесь с тем, как выглядят различные банкноты, и системой ее защиты, чтобы определить подделку было легче и быстрее. Банкноты и их защита: доллар США, евро, украинская гривна, российский рубль, английский фунт, швейцарский франк.
• Проверяйте деньги, не отходя от кассы. Обязательно пересчитайте деньги, даже если кассир только что это сделала при вас два раза. Особенно, если меняете в обменном пункте. Сразу же проверьте валюту на подлинность. Не спешите. Если возникло хоть малейшее сомнение в подлинности, попросите поменять купюру. Если отказываются (что уже подозрительно) или ссылаются на отсутствие других банкнот, полностью откажитесь от операции (клиент имеет на это право в течение 15 минут после обмена) и верните валюту. Лучше поменяете в другом месте.
• Сохраните квитанцию. Заверенная обменным пунктом и подписанная вами квитанция — это документ, подтверждающий факт проведения валютной операции. В случае проблем, квитанция будет тем главным документом, который вообще позволит вам предъявлять претензии, даже если других доказательств нет (как в описанном случае с Иваном). Убедитесь, что информация в квитанции соответствует истине. Если нет — опять же, повод для подозрения.

На сегодняшний день кредитную карту можно легко оформить в банках первой десятки («Приватбанк», «Аваль», «УкрСиббанк», «Укрсоцбанк», «Надра» и др.), хотя некоторые средние банки также предлагают такой продукт («Родовид» и др.). Начальные условия практически одни и те же — карту оформляют бесплатно с минимальной первоначальной кредитной линией, а вот увеличение кредитной линии будет зависеть от уровня среднемесячной зарплаты клиента (необходима справка с места работы за последние 6 месяцев). Немного отличается плата за пользование кредитом (обычно от 24% до 36% годовых или 2—3% в месяц) с различными условиями отсрочки погашения кредита и механизма его погашения (до 45 дней отсрочки, от 5% суммы кредита нужно вносить ежемесячно). Карта выпускается международного образца, чаще всего Visa Classic.

Преимущества кредитных карт:

• Кредитными средствами можно воспользоваться в любой момент, когда необходима наличка или же при расчете в торговой точке.
• Кредитный лимит устанавливается в 3—5 кратном размере от уровня среднемесячной заработной платы. Максимальный лимит для Visa Classic — 10000 грн. Если можно и нужно больше, то необходимо оформлять карту более высокого класса, а это уже стоит денег.
• Карточка выдается международного образца и ею можно пользоваться при интернет-расчетах и зарубежом.
• При расчете карточкой в торговой сети (или через Интернет) комиссия не взымается (её платит торговец, 2—3% от суммы покупки).
• Кредитными средствами можно пользоваться бесплатно в течение льготного периода, за который клиент не платит проценты — от 30 до 45 дней («Приватбанк», «Аваль»).
• Погашать кредит можно не сразу, а частями: по 5—10% от суммы кредита ежемесячно.
• Можно платить по счетам (телефон, коммунальные платежи), используя системы Интернет-банкинга банка-эмитента карточки, аналогично как и при управлении обычным расчетным счетом или дебитной картой. Например, система «Приват24» у Приватбанка.
• Все расходы фиксируются, и их легко можно отследить, а в дальнейшем управлять, получая ежемесячные выписки.
• В случае зарубежной поездки можно не бегать и не менять деньги перед поездкой. Практически любой банкомат в более-менее развитой стране примет кредитную карту и выдаст наличные в местной валюте. Необходимо только знать примерный курс данной валюты к гривне или к доллару, чтобы знать сколько же снимать. Рассчитаться за гостиницу или в магазинах зарубежом тоже можно такой картой.
• В случае возникновения проблем зарубежом (потеря карточки, кража вещей, денег и т.д.), банк может предоставить материальную помощь в виде перевода средств на имя клиента в ближайшее отделение указанного им банка.

Недостатки:

• На снятие наличности в банкомате (или при создании платежей в системе Интернет-банкинга) устанавливается повышенная комиссия (2—3% от суммы в Приватбанке, Авале).
• Более высокие, чем обычно, проценты на кредит: 2—3% в месяц, что составляет 24—36% годовых!
• На кредитные средства могут сразу же насчитываются проценты от суммы кредита за фактическое количество дней пользования средствами (Укрсоцбанк, УкрСиббанк).
• В случае просрочки выплаты кредита или просрочки ежемесячного погашения части кредита на остаток начисляются штрафные проценты, обычно в двойном (или тройном) размере.
• В случае просрочки выплаты кредита можно попасть в список «проблемных заемщиков», что со временем может вызвать затруднения с взятием кредита на жилье, автомашину или другие нужды.

Будьте осторожны (!):

• Не вводите реквизиты карточки на тех торговых интернет-сайтах, доверие к которым вызывает сомнение. Пользуйтесь услугами тех сайтов, которые продвигаются крупными банками, или же к которым есть несомненное доверие (типа Ozon.ru и др.)
• Не используйте кредитную карточку в подозрительных банкоматах, а пользуйтесь банкоматами крупных и известных банков, идеальный вариант — банкоматами банка-эмитента карточки.
• Не показывайте кредитную карту неизвестным людям и не доставайте её на людях, в помещениях, т.к. реквизиты карточки (номер, имя, срок, код на обратной стороне) легко могут быть зафиксированы и в последующем преступно использованы.
• Обязательно сохраняйте чеки (чек за полученные товары/услуги + слип-чек с Вашей подписью) при расчетах в торговой сети до получения ежемесячной выписки по карточке.
• Старайтесь планировать расходы, т.к. тратить кредитные деньги гораздо проще наличных :) Можно легко попасть в «кредитную зависимость», когда ежемесячных поступлений не будет хватать для покрытия ежемесячных расходов по карточке (ведь надо же за что-то жить).

Что делать, если:

• Банкомат не выдал деньги. Запишите расположение банкомата, название банка-владельца банкомата и номера телефонов. Запомните действия, которые Вы производили, и подробно опишите их во время звонка в службу поддержки как своего банка (в первую очередь!), так и банка-владельца банкомата (в случае необходимости).
• Вы потеряли карточку или забыли в торговой точке. Если нельзя вернуться в торговую точку, то заблокируйте карточку, перезвонив в службу поддержки своего банка или же отправив SMS (если есть такая услуга). Эти номера необходимо записать заранее. Дальнейшие действия укажет оператор банка по телефону.
• У Вас есть сомнение по поводу сохранности реквизитов карточки. Сообщите об этом банку и следуйте его действиям.

Итак, украинская банковская система постепенно развивается, а клиентам предлагаются всё новые и новые банковские продукты. Кредитные карточки в Украине находят все более широкое признание из-за ряда своих преимуществ перед наличными средствами. Но необходимо аккуратно пользоваться кредитной картой, соблюдая ряд правил безопасности. В случае любых вопросов и проблем, всегда обращайтесь к оператору поддержки банка-эмитента карточки по телефонам, которые всегда должны быть рядом.