Как видим, аппетиты небольших банков на выдачу бланковых кредитов (ч/з платежные карты) растут. А вот иностранные банки по-прежнему в этой сфере довольно консервативны. К примеру, ОТП Банк совсем недавно сообщил о возможности установления кредитной линии для держателей платежных карт:
«С радостью уведомляем, что у всех владельцев дебетных платежных карт OTP Bank есть возможность оформить кредитную линию (овердрафт) к собственной карте. Установление кредитной линии к платежным картам OTP Bank – бесплатно! Преимущества кредитной линии:
1)период для погашения использованных средств составляет до 2-х месяцев, что позволит Вам более качественно распоряжаться Вашими средствами;
2) установление кредитной линии абсолютно бесплатное, проценты за пользование кредитной линией насчитываются только после ее использования;
3) кредитная линия является возобновляемой, что позволит Вам получить постоянный доступ к денежным ресурсам с помощью платежной карты.
Параметры кредитной линии:
 — Валюта кредитной линии: UAH
 — Процентная ставка: 33%
 — Размер кредитной линии: 1000 – 8 500 грн.
Документы для оформления кредитной линии…».

Во время кризиса ОТП Банк вообще заморозил офердрафтные программы, а теперь, как видим, постепенно восстанавливает.

UnicreditBank стабилен в своих программах – лимиты по кредиткам на время кризиса не замораживались, но и пока не собираются подниматься.

Аналогично и Universalbank последние два года стабильно держал лимиты по картам для своих клиентов. А сейчас даже может поднять лимиты по запросу последних и только при наличии хорошей справки о доходах.

Политика ПриватБанка в отношении лимитов пока не ясна. Так, во время кризиса лимиты были урезаны в 1.5-2 раза, но сейчас они их поднимают акционно, типа:
«Рассчитайтесь карточкой на 3000 грн до конца месяца и получите увеличение лимита на 3000 грн больше».

Итак, бланковое кредитование активизируется, что может говорить о восстановлении кредитования населения, как основного фактора стимулирования потребления. Клиенты – идите в банки и оформляйте кредитки, покупайте всё, чего у вас пока нет, и … стимулируйте мировую экономику! :)

Делая оценки в кредит, я постоянно на отлично оценивал действия (или бездействие?) своего менеджера, но вот в последний раз получив СМС-ку об оценке, я послал негативный ответ.

Что мне нужно в действиях менеджера:

• активность: пусть менеджер мне звонит, шлёт СМС, почту, email-ы, как угодно информирует о новых продуктах, возможностях, изменениях в ставках по депозитам, кредитам, даже про открытие отделений рядом, банкоматов и пр.
• мобильность: возможность менеджера приехать к клиенту в случае необходимости,
• креативность: менеджер должен предлагать возможные варианты для решения проблем, задач и вопросов клиента.

Продажи банка зависят не только от потребностей клиента, а также от активности менеджеров банка.

Unicreditbank
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 60 грн. в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка и банков-партнеров: 0%
Подробнее

Банк «Финансы и Кредит»
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 20 грн. в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0,9% (минимум 2 грн.)
Подробнее и оформить

Райффайзен Банк Аваль
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 84 грн в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0.5% (минимум 1 грн.)
Подробнее

Укрсоцбанк
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 30 грн. в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0%
Подробнее и оформить

Укрэксим Банк
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 60 грн. в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0,75% (минимум 3 грн.)
Подробнее и оформить

Кредитпромбанк
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: $20 в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0,5% + 1,00 грн.
Подробнее и оформить

ПУМБ
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 130 грн. в год
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0%
Подробнее и оформить

ОТР-Банк
Выпуск карты: бесплатно
Обслуживание: 84 грн. в год.
Комиссия за снятие в банкоматах банка: 0,8%
Подробнее и оформить

Оставляйте отзывы в комментариях.

Просто так карточку с именем и номером вроде не выбросишь, но не сжигать же ее на кухне. Это видео рассказывает о том, как правильно уничтожать и выбросывать банковские карты:

Краткий пересказ:
1 — Проведите несколько раз магнитом по магнитной ленте карты.
2 — Разрежьте карту вдоль и поперек, стараясь пройтись по имени, номерам и кодам.
3 — Разделите остатки карты на две части, выбросив их в разные мусорные корзины.

В течение 01:24:19 (одного часа двадцати четырех минут 19 секунд) я «висела» в он-лайн чате со службой поддержки Привабанка, пытаясь разобраться в проблеме (ID чата: 2600729, если Приватбанк заинтересуется).

И вот оказалось, что с этими счетами и бонусами каша творится.

Во-первых, оказалось, что бонусных счета два(!).
Один «привязан» к карте Visa. И это именно на нем у меня 18,18.
Второй — к карте MasterCard. Причем мой эккаунт в приват24 наличие вот этого второго бонусного счета от меня успешно скрывает. А там уже, оказывается, аж 0,45 каких-то бонусов «накапало». Хотя да, что ими оплатишь:)

Во-вторых, как объяснила мне служба поддержки (в ответ на мой вопрос), объединить два бонусных счета в один не представляется возможным «так не может быть, потому что так быть не может».
Удивительно, две карточки к одному текущему или кредитному счету — это может быть. А единый бонусный счет, одинаково «завязанный» на эти же самые две карточки, — не может.

Ну, и в-третьих, никто не знает, как так получилось, что продавец принимал оплату через терминал с бонусного счета, а сумма списана с кредитного.

Но самым непонятным (еще со времен появления этой бонусной программы) остается вопрос: почему нельзя сделать простой и доступный, практикуемый другими банками принцип обычного «кэш-бэк», когда возврат в виде % от потраченной суммы просто возвращается на счет, с которого производится оплата. Или это чересчур простой вопрос для Приватбанка, который решает только сложнейшие задачи, и где простые пути — это слишком примитивно и не хай-технично:)?

Долгое время у Аэросвита с Приватбанком была совместная программа: банковская карта, с помощью которой можно было зарабатывать бонусные мили “Меридиан”. Похоже, что они ее прикрыли. Вот та серенькая посредине Mastercard у меня была лет 5 уже. Пришел недавно в свое милое отделение Приватбанк, чтобы её перевыпустить, а мне от ворот поворот: мы, мол, таких уже не выпускаем. Доводы, что на сайте как банка, так и авиакомпании информация про эту программу присутствует не помогли.

Не то, чтобы очень жалко, так как программа была достаточно жадной: за два потраченных доллара давали всего одну милю (спасибо, что хоть не один километр!), но осадок остался. Хорошо, что хоть карточку не отобрали — напамять останется.

Хорошая новость от Portmone.com: все держатели платежных карт от банка UniCredit Bank смогут оплачивать коммунальные услуги и телефонные счета через Portmone.com без ежемесячной абонентской платы. Что сэкономит… аж 84 грн в год!

Вроде немного, но если все 100 с лишним тысяч пользователей Portmone резко получат карточки ЮниКредит банка, то Portmone не досчитаестя более 8 миллионов гривен. Акция действует до апреля 2009 года.

Мы уже затрагивали вопросы безопасности при работе с банковскими карточками (дебетные или кредитные), но вот нам попалась интересное объявление* (для туристов, а сейчас как раз жаркий сезон!), которое относится к данной тематике и суммирует основные правила безопасного использования банковских карточек. Дело в том, что пока у вас есть банковская карточка, есть другие люди, которые не против ею воспользоваться для доступа к вашим сбережениям или кредитным ресурсам в своих корыстных целях. Поэтому читаем внимательно…

“Уважаемые держатели банковских карточек!

В связи с участившимися случаями мошенничества с картами в Азиатско-Тихоокеанском регионе и других курортных зонах, а также в целях предотвращения возможности проведения несанкционированных операций по Вашим платежным картам, убедительно просим Вас внимательно относиться к тому, где Вы оплачиваете товары и услуги и получаете наличные.

Придерживайтесь, пожалуйста, следующих правил:

• Не предъявляйте карту к оплате, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия.
• Ограничьте использование карты в странах Азиатско-Тихоокеанского региона (Таиланд, Шри-Ланка, Сингапур, Гонконг, Тайвань, Малайзия, Филиппины и др.), а также в курортных зонах (Турция, Египет, Болгария и др.).
• Если Вы берете карту с собой, предъявляйте её только в случае крайней необходимости.
• При получении наличных средств, особенно в Турции, настоятельно рекомендуем Вам пользоваться банкоматами или отделениями известных местных банков (например, “ТЕВ”), или международных (например, Citibank, HSBC и др.). Если Вы хотите получить наличные в отделении банка, помните, что в настоящем отделении банка обычно требуется паспорт для оформления операции.
• Ни в коем случае не получайте наличные средства в магазинах, лавках, почтовых отделениях и т.д. Мошенники могут привлечь Вас низкой комиссией за получение наличных, или же возможностью получить наличные мелкими купюрами. В выписке по счету подобные операции отражаются как оплата товаров и услуг, а не как получение наличных. При подобных операциях мошенники просят ввести ПИН-код к Вашей карте на устройстве PIN-Pad, что в дальнейшем дает им возможность использования данных карты и ПИН-кода для несанкционированного получения наличных средств по Вашей карте. Для информации: Ввод ПИН-кода для операций оплаты товаров и услуг не требуется, это обязательно только для операций в банкоматах и для некоторых операций с картами Maestro.

• Сохраняйте все документы по операциям с использованием карты, в том числе и по неуспешным операциям.
• Если у Вас есть подозрения, что данные Вашей карты стали известны посторонним, обязательно обратитесь в Ваш банк для блокировки и дальнейшего перевыпуска карты.
• Настоятельно рекомендуем Вам подписаться на услугу SMS-информирования для контроля операций по Вашей карте в режиме реального времени. Обычно данная услуга предоставляется бесплатно.”

Будьте бдительны и осторожны!

* – оригинальный текст сообщения было немного изменён нами

* * *

Основні правила користування платіжною карткою

• Не передавайте картку іншим особам, за винятком співробітників торгово-сервісних установ та банків при здійсненні операцій з платіжною карткою.
• Здійснюйте покупки тільки в тих торгівельних мережах, які заслуговують на довіру. Вимагайте, щоб операція зчитування з карти здійснювалась у Вашій присутності. При підозрі незаконного копіювання даних, які знаходяться на карті, терміново заблокуйте карту.
• Не повідомляйте ПІН-код Вашої картки іншим особам, в тому числі співробітникам банка. ПІН-код може використовуватися тільки в банкоматах або на терміналах, обладнаних клавіатурою для вводу ПІН-коду.
• Не залишайте картку в тих місцях, де інформація про картку може бути доступна стороннім особам.
  Зберігайте конверт з ПІН-кодом окремо від картки, а краще знищити його, попередньо запам’ятавши (записавши) номер. Не записуйте Ваш ПІН-код на картці чи в іншому доступному місті з поміткою: „ПІН-код …”.
• Зберігайте картку якомога далі від предметів із сильним магнітним полем (телевізор, мікрохвильова піч і т. п.).
• Перед тим, як ввести картку в банкомат, переконайтеся у відсутності незвичних пристроїв поряд з клавіатурою, щілиною для картки, досяжності віконця видачі готівки. Намагайтеся набирати ПІН-код на клавіатурі банкомата так, щоб ніхто не зміг його побачити.
• В цілях Вашої безпеки час отримання готівки в банкоматі після їх появи в щілині і платіжної картки обмежено – не більше однієї хвилини. По закінченні цього часу, картка і готівка будуть вилучені банкоматом.
• Періодично (не рідше одного разу на місяць) отримуйте виписку з Банка стосовно операцій по картковому рахунку, вона дозволить Вам контролювати списання (зарахування) коштів на Вашому рахунку (прим. авт. – лучше ещё заказать услугу прихода SMS-уведомлений по факту операции).
• У випадку вилучення картки банкоматом, картодержателю (фізичній особі, ідентифікаційна інформація про яку записана на носії картки та нанесена на її поверхню) необхідно звернутися у відділення Банка, якому належить цей банкомат (контактна інформація розміщена на банкоматі), написати заяву, де ретельно викласти суть проблеми. При неможливості вирішення ситуації у відділенні Банку, якому належить АТМ, картодержателю необхідно звернутися в службу підтримки клієнтів вашого банку (контактна інформація знаходиться на зворотній стороні платіжної картки). Карта, вилучена банкоматом, буде повернута картодержателю тільки якщо причиною вилучення було перевищення дозволеної кількості спроб невірного вводу ПІН-коду, або у випадку технічного збою.
• У випадку невидачі або часткової видачі готівки при знятті у відділенні іншого банку, клієнту необхідно звернутися в банк-емітент (відділення вашого банку, де була видана картка) та заповнити стандартну форму заяви на повернення платежу.
• ПІН-код (персональний ідентифікаційний номер, секретний цифровий код, використовується для ідентифікації держателя картки при автоматизованому режимі авторизації) надається у спеціальному конверті (згенерований код друкується через конверт) разом з платіжною карткою. У випадку втрати коду держатель картки більше не може користуватися АТМ, а також терміналами, на яких потрібно вводити ПІН-код. Поновлення загубленого (забутого) ПІН-коду неможливе, вирішення даного випадку здійснюється тільки шляхом перевипуску платіжної картки.
• Для проведення операцій через Інтернет необхідно заповнити дані платіжної картки: № картки (16 цифр), строк дії (місяць/рік), CVV2 – по системі Visa або CVC2 – по системі Mastercard (3 цифри, розташовані на смузі для підпису картодержателя). Даною послугою можуть користуватися держателі карт Visa та Mastercard (крім Maestro та Mastercard Electronic). За вимогою МПС, як Visa так і Mastercard, використання джерел Інтернет, що не передбачують ввод CVV2 (CVC2), заборонено. Це обумовлено високим ризиком при використанні платіжних карт в Інтернет та необхідністю додаткового захисту від шахрайства (дану функцію виконує CVV2 (CVC2)). При спробі обслуговування на сайтах, які не підтримують перевірку CVV2 (CVC2), операції будуть відхилені.
• Куди звертатися з питанням про зарахування заробітної плати, пенсії, матеріальної допомоги чи стипендії на платіжну картку? Спочатку необхідно в бухгалтеріії своєї установи чи навчального закладу з‘ясувати дату перерахування та загальну суму згідно платіжного доручення, потім, якщо гроші не потрапили на картку на протязі 3-х банківських днів, звернутися до відділення вашого банку, в якому було відкрито картковий рахунок та видана платіжна картка.
• Для своєчасного надання Банком інформації держателю платіжної картки про здійснення операцій на картрахунку (зарахування, списання, баланс рахунку) шляхом надходження SMS-повідомлень на мобільний телефон можна скористатися послугою мобільного банкінга. Для цього необхідно написати заяву у відділенні вашого банку.

На тему “Где дороже жить” и в банковской сфере можно найти примеры:

Кредитная карточка American Express Clear
(англ. “прозрачная”, “чистая”, предлагается в США):
— Оформление: 0
— Обслуживание: 0
— Процентная ставка кредита: 0% в течение года (14.24% годовых после)
— Штраф за просроченный платеж: 0
— Штраф за превышения кредитной линии: 0
— Комиссия за снятие наличных: 0
— Возврат денег держателю карты: 1% со всех покупок

Платежная карточка “American Express Зелена“
(самая “дешевая” от OTP-Банка, для клиентов “с высоким уровнем дохода и социальным статусом” (!?), предлагается в Украине)
— Оформление: $230 ($150 + $80)
— Обслуживание, в год: $100
— Процентная ставка кредита: похоже, что карта некредитная
— Штраф за просроченный платеж: неизвестно
— Штраф за превышения кредитной линии: скорей всего превысить не дадут
— Комиссия за снятие наличных: неизвестно
— Возврат денег держателю карты: ага, сейчас!

Без комментариев, а про машины я уж вообще молчу. :)

Вот Mobile-Review.com пишет, что украинский мобильный оператор Beeline теперь позволяет пополнять счет абонента при помощи банковских платежных карт Visa и Mastercard прямо из WAP-браузера своего мобильного телефона. Еще не факт, что эта функция будет сильно востребована пользователями, но сама возможность пополнить свой (или чей-нибудь еще) счет Beeline из любой точки мира вдохновляет (главное, чтобы были деньги на счету для входа в WAP :).

В связи с этим мы решили проверить, где же и как можно оплатить счет мобильного оператора с помощью платежной карты.

1. Прямое пополнение счета. Большинство украинских операторов уже предлагают прямое пополнение счета абонента со своего сайта: Киевстар, MTС-Украина, Beeline, Life:), PEOPLEnet. При этом 1) счет может быть пополнен на любую сумму и 2) не требуется никакой предварительной регистрации пользователя.

Что касается процессинга, то PEOPLEnet используют Интернет-эквайринг Приватбанка, а Life:) и UMC — процессинг через Portmone.com. Beeline, похоже, работает с обоими: с их Веб-сайта идет переадресация на сервер Привата, зато Portmone.com сообщает, что оплата счета с мобильного телефона проводится через них. Впрочем, зачем нам это знать для того, чтобы оплатить счет? :)

2. Оплата через сервисы оплаты (Portmone и Приват-24). Как Portmone.com, так и Приват-24 предлагают своим пользователям возможность оплаты или пополнения абонентского счета операторов.

Приват-24: В Приват-24 можно приобрести ваучеры для пополнения Beeline, Life:), Киевстар/DJuice, PEOPLEnet и UMC/Jeans. Код пополнения обычно появляется в разделе Архив PREPAID через 1–2 минуты после оплаты. Недостатки: 1) оплата только карточками Приватбанка, 2) невозможность прямого пополнения счета любой суммой.

Portmone.com: Возможности Portmone.com конечно пошире: пользователь может 1) купить ваучер для всех(!) операторов, включая новый Экотел, 2) “мгновенно” пополнить счета некоторых из операторов на любую сумму и 3) подписаться на регулярную рассылку выписок-счетов. Принимаются любые платежные карты Visa, Visa Electron и Mastercard, выпущенные как украинскими, так и зарубежными банками. Недостатки: 1) наличие абонентской платы в случае доставки хотя бы одного счета, 2) необходимость предварительной регистрации платежной карты (хотя плохо это или хорошо...?).

3. В банкоматах. Приватбанк предлагает в своих банкоматах возможность приобретения ваучеров большинства операторов. Киевстар сообщает, что их ваучеры можно приобрести в банкоматах Приватбанка, ПУМБ и Аваля-Райффайзен. Недостатки: 1) необходимость поиска банкомата, 2) возможны дополнительные комиссионные при оплате карточкой в “чужом” банкомате.

4. В магазинах. Если на точке “возле метро” вам вряд ли удастся купить ваучер на кредитку, то во многих магазинах-салонах мобильной связи такой вид оплаты уже довольно распространен. Eсли на двери или возле кассы наклеены стикеры Visa или Mastercard, то смело их используйте и не поддавайтесь на знаменитый посыл продавца “банкомат у входа”. Если уж повесили наклейку — выполняйте!

ВЫВОДЫ:

1. Весьма обрадовало наличие довольно широких и разных возможностей использования платежных карт для оплаты мобильной связи.

2. Все удаленные способы оплаты поддерживают защищенный протокол передачи платежной информации, в потому можете себя ощущать не менее безопасно, чем отдавая свою карточку в руки официанта в кафе или ресторане.

3. Разочаровали Киевстар и Голден Телеком, которые оказались единственными операторами, не предлагающими прямое “мгновенное” пополнение счета любой суммой. А ведь в свое время Голден был инноватором мобильной связи в Украине, ну а позиция лидера рынка просто обязывает Киевстар удовлетворять потребности миллионов своих абонентов.