Рефинансирование долга по кредитке в Приват-24

В этом обзоре вкратце расскажу, как можно было рефинансировать кредит по кредитной карте ПриватБанка с минимальными затратами.

Зачем это нужно?
Например, при кредитной линии в 8 000 грн. можно было взять в долг, например, как минимум половину (т.е. 4 000 грн) в кредит и не погашать его в течение продолжительного времени, не платя при этом проценты и не погашая кредит собственными деньгами. Это удобно, если взятые, хоть и небольшие, деньги где-то «вертятся», а платить 24% годовых не хочется.

Стоимость рефинансирования:
Составляет всего 1,5 грн. комиссионных за рефинансирование 1 000 грн. долга. Т.е. где-то 0,15% в месяц. В случае 4 000 грн. долга, на рефинансирование в течение года (12 месяцев) этой суммы было бы потрачено около 1,5×4×12=72 грн. Если же платить за эту сумму 24% годовых, то за первый месяц после льготного периода (фактически за 2 месяца) будет выплачено около 80 грн., не говоря уже о последующих платежах.
Теоретически, даже эти полторы гривны можно уменьшить еще на 1 грн. с 1 000 грн., но такая схема не использовалась (читайте Действия по рефинансированию далее/ниже)

Три преимущества:
1) Не нужно обязательно погашать определенную часть тела кредита (в данном случае—7%),
2) Не нужно платить ежемесячные проценты (2%, что составляет 24% годовых),
3) Рефинансирование можно было проводить постоянно, пока существовали необходимые условия (см. ниже).


Необходимые условия:
1) Обладание тремя пластиковыми картами Приватбанка: дебитной (Д), кредитной (К) и «найкращий подарунок» (НП),
2) Регистрация этих карт под одним логином в системе Приват24,
3) Установление лимита на кредитке,
4) Льготный, беспроцентный период погашения кредита, например, один месяц.

Недостатки:
1) Обязательная необходимость в карточке «Найкращий подарунок»,
2) Рефинансирования можно проводить только по 1 000 грн. или меньшей сумме, т.к. максимальный лимит карты «НП»—1 000 грн.

Действия по рефинансированию:

Практическая схема 1: 1,5 грн за каждую 1 000 грн.
1) 1 000,00 грн переводится с «К» на «НП». Размер комиссии: 0,25 грн.
2) 999.75 грн переводится с «НП» на «Д». Комиссия: 0,25 грн.
3) 998.75 грн. переводится с «Д» на «К». Комиссия: 1,00 грн.
Итого: берется в долг 1 000,25 грн., а погашается 998,75 грн., т.е. весь процесс «скушал» 1,5 грн. Для того, чтобы брать тысячу и погашать тысячу, нужно чтобы на «Д» уже были какие-то средства, которые бы учитывали эту комиссию 1,5 грн. По несложным расчетам выше для такого рефинансирования 1 000 грн. в течение года нужно будет совершить около 12—13 циклов, т.е. потратить всего 18—20 грн.!


Теоретическая схема 2: 0,5 грн за каждые 999 грн.
1) 999,00 грн переводится с «К» на «НП». Комиссия: 0,25 грн.
2) 998,75 грн переводится с «НП» на «К». Комиссия: 0,25 грн.
Итого: берется в долг 999,25 грн., а погашается 998,75 грн., т.е. весь цикл обошелся в 50 копеек. Почему не 1 000? Т.к. в такой схеме исключается дебетная карта «Д» (источник покрытия комисионных), то рефинансирование прийдется делать суммами менее 1 000 грн. (например 999 грн.) или же совершать один дополнительный цикл (лишние комиссионные). Комиссионные в любом случае ложатся на кредитку. Во второй схеме для рефинансирования 999 грн. в течение года нужно будет совершить около 12—13 «оборотов», т.е. нужно будет потратить за год всего 6—7 грн.!

В чём прикол «оборотов»?
Вся соль в льготном периоде по кредитке (30 дней у Приватбанка). Если вы рефинансируете 1 000 грн., это означает, что вы переносите льготный период ещё на такой же срок. И т.д., и т.д.

Подводя итоги, данные схемы выгодны при существующих размерах комиссионных платежей на расчеты внутри системы Приват24, а также в случае обязательного наличия карты «НП». В противном случае, если хотите перевести 1 000 грн. с «К» на «Д», то комиссия составит 20 грн., т.е. те же самые 2% в месяц…

Запись опубликована в рубрике Кредиты, Кредитные карты, Финансы, Интернет-банкинг, Банки. Добавьте в закладки постоянную ссылку.