Осторожно, кредитная карточка!

В 2006 году крупнейшие украинские банки начали широко предлагать своим клиентам новую услугу: выпуск и обслуживание кредитных карт. Если ещё в конце 2005 года кредит на карточку можно было оформить при наличии депозита в этом банке, то через полгода кредитные карты с минимальной кредитной линией 500—2000 грн. (в зависимости от банка) предлагали уже бесплатно!

На сегодняшний день кредитную карту можно легко оформить в банках первой десятки («Приватбанк», «Аваль», «УкрСиббанк», «Укрсоцбанк», «Надра» и др.), хотя некоторые средние банки также предлагают такой продукт («Родовид» и др.). Начальные условия практически одни и те же — карту оформляют бесплатно с минимальной первоначальной кредитной линией, а вот увеличение кредитной линии будет зависеть от уровня среднемесячной зарплаты клиента (необходима справка с места работы за последние 6 месяцев). Немного отличается плата за пользование кредитом (обычно от 24% до 36% годовых или 2—3% в месяц) с различными условиями отсрочки погашения кредита и механизма его погашения (до 45 дней отсрочки, от 5% суммы кредита нужно вносить ежемесячно). Карта выпускается международного образца, чаще всего Visa Classic.

Преимущества кредитных карт:

• Кредитными средствами можно воспользоваться в любой момент, когда необходима наличка или же при расчете в торговой точке.
• Кредитный лимит устанавливается в 3—5 кратном размере от уровня среднемесячной заработной платы. Максимальный лимит для Visa Classic — 10000 грн. Если можно и нужно больше, то необходимо оформлять карту более высокого класса, а это уже стоит денег.
• Карточка выдается международного образца и ею можно пользоваться при интернет-расчетах и зарубежом.
• При расчете карточкой в торговой сети (или через Интернет) комиссия не взымается (её платит торговец, 2—3% от суммы покупки).
• Кредитными средствами можно пользоваться бесплатно в течение льготного периода, за который клиент не платит проценты — от 30 до 45 дней («Приватбанк», «Аваль»).
• Погашать кредит можно не сразу, а частями: по 5—10% от суммы кредита ежемесячно.
• Можно платить по счетам (телефон, коммунальные платежи), используя системы Интернет-банкинга банка-эмитента карточки, аналогично как и при управлении обычным расчетным счетом или дебитной картой. Например, система «Приват24» у Приватбанка.
• Все расходы фиксируются, и их легко можно отследить, а в дальнейшем управлять, получая ежемесячные выписки.
• В случае зарубежной поездки можно не бегать и не менять деньги перед поездкой. Практически любой банкомат в более-менее развитой стране примет кредитную карту и выдаст наличные в местной валюте. Необходимо только знать примерный курс данной валюты к гривне или к доллару, чтобы знать сколько же снимать. Рассчитаться за гостиницу или в магазинах зарубежом тоже можно такой картой.
• В случае возникновения проблем зарубежом (потеря карточки, кража вещей, денег и т.д.), банк может предоставить материальную помощь в виде перевода средств на имя клиента в ближайшее отделение указанного им банка.

Недостатки:

• На снятие наличности в банкомате (или при создании платежей в системе Интернет-банкинга) устанавливается повышенная комиссия (2—3% от суммы в Приватбанке, Авале).
• Более высокие, чем обычно, проценты на кредит: 2—3% в месяц, что составляет 24—36% годовых!
• На кредитные средства могут сразу же насчитываются проценты от суммы кредита за фактическое количество дней пользования средствами (Укрсоцбанк, УкрСиббанк).
• В случае просрочки выплаты кредита или просрочки ежемесячного погашения части кредита на остаток начисляются штрафные проценты, обычно в двойном (или тройном) размере.
• В случае просрочки выплаты кредита можно попасть в список «проблемных заемщиков», что со временем может вызвать затруднения с взятием кредита на жилье, автомашину или другие нужды.

Будьте осторожны (!):

• Не вводите реквизиты карточки на тех торговых интернет-сайтах, доверие к которым вызывает сомнение. Пользуйтесь услугами тех сайтов, которые продвигаются крупными банками, или же к которым есть несомненное доверие (типа Amazon.com, Ozon.ru и др.)
• Не используйте кредитную карточку в подозрительных банкоматах, а пользуйтесь банкоматами крупных и известных банков, идеальный вариант — банкоматами банка-эмитента карточки.
• Не показывайте кредитную карту неизвестным людям и не доставайте её на людях, в помещениях, т.к. реквизиты карточки (номер, имя, срок, код на обратной стороне) легко могут быть зафиксированы и в последующем преступно использованы.
• Обязательно сохраняйте чеки (чек за полученные товары/услуги + слип-чек с Вашей подписью) при расчетах в торговой сети до получения ежемесячной выписки по карточке.
• Старайтесь планировать расходы, т.к. тратить кредитные деньги гораздо проще наличных :) Можно легко попасть в «кредитную зависимость», когда ежемесячных поступлений не будет хватать для покрытия ежемесячных расходов по карточке (ведь надо же за что-то жить).

Что делать, если:

• Банкомат не выдал деньги. Запишите расположение банкомата, название банка-владельца банкомата и номера телефонов. Запомните действия, которые Вы производили, и подробно опишите их во время звонка в службу поддержки как своего банка (в первую очередь!), так и банка-владельца банкомата (в случае необходимости).
• Вы потеряли карточку или забыли в торговой точке. Если нельзя вернуться в торговую точку, то заблокируйте карточку, перезвонив в службу поддержки своего банка или же отправив SMS (если есть такая услуга). Эти номера необходимо записать заранее. Дальнейшие действия укажет оператор банка по телефону.
• У Вас есть сомнение по поводу сохранности реквизитов карточки. Сообщите об этом банку и следуйте его действиям.

Итак, украинская банковская система постепенно развивается, а клиентам предлагаются всё новые и новые банковские продукты. Кредитные карточки в Украине находят все более широкое признание из-за ряда своих преимуществ перед наличными средствами. Но необходимо аккуратно пользоваться кредитной картой, соблюдая ряд правил безопасности. В случае любых вопросов и проблем, всегда обращайтесь к оператору поддержки банка-эмитента карточки по телефонам, которые всегда должны быть рядом.