Краткосрочные депозиты в Приват24: дурит ли Приватбанк клиентов?

Хотел бы описать, как Приватбанк, возможно, «дурит» клиентов и пользователей Приват24 краткосрочными депозитами, или же, другими словами, расскажу про особенности онлайн-депозитов в Приват24 и странности, с которыми я столкнулся совсем недавно, а также как краткосрочный семидневный депозит в Приват24 легко оборачивается для Приватбанка в 11- или 12-дневный, оставаясь для клиента семидневным…

Онлайн-депозит

В системе Приват24 существует возможность открытия срочного депозита онлайн. Никаких документов клиент не подписывает, а деньги на депозит перечисляются автоматически с карточного или любого другого текущего счёта, зарегистрированных в системе П-24. По идее, по истечении срока депозита деньги с процентами возвращаются на то же счёт, откуда они были взяты.

Процедура открытия депозита

Для открытия депозита клиенту сперва предлагается выбрать на какой срок, в какой валюте и под какой процент открывается депозит. Всё это делается одним щелчком мышки на соответствующую ячейку депозитной матрицы: срок от 7 до 366 дней (7, 31, 91, 181, 271 и 366); валюта UAH, USD и EUR; проценты — в зависимости от срока, валюты и желаемой суммы депозита, в данное время: от 1.5% (7 дней, менее 200 EUR или USD) до 13.5% годовых (366 дней, любая сумма в гривнах). Затем клиент набирает сумму для депозита, выбирает свой счёт, с которого будет снята эта сумма, и подтверждает введенные данные: депозит открыт!

Отображение депозита в П-24

В течение нескольких минут появляется запись в списке активных депозитов, которая включает дату проводки, номер депозита, валюту, сумму, описание (срок) и состояние («открыт», если всё ок, или «ошибка», если недостаточно денег, например). Как по мне, то это очень неудобное отображение информации! Нет такой информации, как 1) процентная ставка по депозиту, и 2)срок погашения депозита и возврата средств. А разве это не основные вопросы, волнующие клиента?!

Теория погашения средств

Обычно погашение депозитов происходит по формуле Дата погашения = Дата внесения средств + Срок депозита. Например (Пример №1), 7-дневный депозит был открыт в пятницу, 12.01.2007, прибавляем 7 дней: пятница, 19.01.2007 — это 8-й день и дата, в течение которой должно произойти погашение депозита. Или же (Пример №2), дата внесения средств — четверг, 18.01.2007 + 7 дней = четверг, 25.01.2007.

Для информации, проценты считаются так: [Сумма депозита] х [процент (годовых)] x [срок (дни)] / [365].

Практика погашения средств в Приват24

Пример №1: В пятницу, 19.01.2007 погашения не произошло, а депозит провисел «активным» весь день. Оператор уведомил, что «…данный депозит был расторгнут 19/01/07, сумма с депозита (с начисленными процентами) будет возвращена в течение двух банковских дней. Как известно, выходные и праздничные дни не являются банковскими. Сумма поступит на счет вкладчика в течение понедельника…», т.е. 22.01.2007. Хорошо, посмотрим, как сумма будет поступать в понедельник, хотя депозит по-прежнему отображается как «активный» в системе. 22 минус 12, получается уже 11 дней.

Пример №2: В субботу, 20.01.2007 было выяснено, что депозит «…будет активен с понедельника…» (т.е. 22.01.2007), »…т.е. деньги на карту вернутся в следующий вторник…» (т.е. не в четверг, 25.01.2007, а аж во вторник, 30.01.2007). Что же тогда получается? Средства были сняты и дата проводки — 18.01.2007, а возврат средств — 30.01.2007. Разве это 7 дней? 30 минус 18, выходит 12 дней. Получается, что дата проводки — это не дата активности депозита. Как же узнать дату погашения депозита, если не знаешь откуда считать? Тут есть ещё одна подсказка от оператора: «…деньги на счет депозита зачисляются на следующий операционный день после его открытия, и поступление на карту, с которой он открыт по регламенту (если она не мгновенного выпуска)…». Получается, что одного операционного дня недостаточно для открытия онлайн депозита и зачисления на него средств, хотя сами деньги списываются с карточки в течение часа-двух. Отлично! Целый день или полтора можно использовать деньги клиента, пока они «поступают» на депозитный счёт…

Выводы и особености

Краткосрочный «семидневный» депозит в П-24 легко превращается в 11- или 12-ти дневный, причем процент по дополнительным дням не выплачивается. Пользоваться ли такой услугой краткосрочных депозитов остаётся решать читателю, но в указанные 7 дней Приватбанк просто не вкладывается. Или дурит?

Способ решения проблемы (для Приватбанка)

Необходимо расширить предоставление информации для клиента в таблице активных депозитов: как минимум, внести колонку «Дата погашения», а желательно ещё «Дата старта депозита», «Процентная ставка» и «Сумма процентов». Ещё лучше, эту информацию предоставлять непосредственно в процессе регистрации депозита, чтобы клиент мог выбрать устраивают ли его такие условия или нет.

P.S.

7-дневные депозиты в “Примере 1″ и “Примере 2″ вернули, как и обещали, 22 и 30 января, т.е. по истечению 11 и 12 дней соответственно.

P.P.S.

В начале 2008 г. процедура открытия/закрытия таких депозитов осталась прежней – сроки возврата также не изменились – за 7 дней никто онлайн не укладывается :)