«Активные» депозиты в украинских банках

На что только не идут банки, чтобы диверсифицировать потоки денежных поступлений. В последнее время разгорается настоящая война за свободные гривневые ресурсы у населения. Предлагаются всё новые депозитные продукты и преобразовывается их продажа населению. Кроме стандартных «срочных» депозитов, появляются «активные» (гибкие) депозиты.

Стандартный депозит — это депозит на условиях возврата средств в определенный момент в будущем (от 1 до 18 месяцев и более), а в случае досрочного возврата клиент существенно теряет на сумме выплаченных процентов. А новые депозиты интересны тем, что процент зафиксирован на любой срок хранения денег клиента в банке. Фактически, «активные» депозиты мало чем отличаются от текущего счёта (проценты по которому всегда лишь символические), только с относительно большими процентами и несколько ограниченными функциями (у каждого банка по-разному).

То, что украинскими банкам сейчас выгодно предлагать клиентам высокодоходные текущие счета (от 9 до 11,5% годовых), связано, наверное, прежде всего с бумом в развитии потребительского (бланкового) кредитования, доходность которого для банка может в три — четыре раза превышать проценты по «активным» депозитам. Конечно же, без учёта вероятных просрочек платежей, которые в таком виде кредитования особенно высоки (но это уже другая тема).

Один из первых таких «активных» депозитов можно было обнаружить в «Укрсоцбанке» (UniCredit Group) — депозит «Ощадний». Клиент может в любой момент через банкомат перевести средства с текущего карточного счёта на параллельный «ощадный», проценты по которому насчитываются за количество дней, сколько деньги там находились до обратного перевода их назад на карточку. В гривнах доходность такого депозита составляет 9% годовых, т.е. 25 копеек за каждый день на 1 000 грн. вклада.

Немного дальше пошёл «Укрcиббанк» (BNP Paribas Group), предложив клиентам в конце 2007 года депозит «Активні гроші». Для клиента открывается текущий или карточный счёт со специальной ставкой 9,5% годовых за фактическое количество дней нахождения средств на счету (или 26 коп. за каждый день на 1 000 грн. вклада). Карточкой можно пользоваться в любой торговой точке бесплатно, а вот за снятие наличности в банкомате или в отделении нужно заплатить 1% от снимаемой суммы. Такой комиссии нет, если «Активный» депозит открыт как текущий счёт, но оперировать им можно только лично посещая отделение банка. Правда, при открытии счёта или карточки необходимо внести 30 грн. первоначальной комиссии.

Ещё более интересные условия у «Универсального банка» (EFG International Group), который предлагает 11,5% по своему «Мегагибкому» депозиту. Такой депозит приносит почти 32 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада. А с учётом ежемесячной капитализации процентов, то годовая эффективная ставка превышает 12%! (т.е. без снятия средств в течение всего года). При этом клиент может в любой момент забрать деньги без потери процентов, которые будут выплачены ему в конце месяца. Кроме того, этот депозит может быть подключен к интернет-банкингу, откуда клиент может совершать платежи когда и куда ему угодно.

В Надра Банке есть депозит “накопительный счёт“, который объединяет “лучшие черты депозита и текущего счёта“, с 11% в гривне, 10% в долларах США и 9% в Евро (ставки до 31.03.2008 – см. инфо на сайте банка, там даже есть калькулятор процентов). Проценты начисляются в каждый предпоследний рабочий день месяца. Такой депозит приносит почти 31 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада.

В Индекс Банке (Credit Agricole Group) был найден вклад “сберегательный“, по которому предлагается 11% годовых, или почти 31 коп. каждый день на 1 000 грн. вклада. Условия вклада полностью расписаны на сайте (на любую сумму и на любой срок), но смущает необходимость уведомления банка о снятии суммы с вклада заранее – за 2 дня…

… ожидайте дальнейших обновлений…

Вероятно, подобные «активные» депозитные продукты есть или будут в других банках — пишите здесь, если найдёте что-то интересное.