Дебетовая карта банка США для использования за рубежом

[Обновлено 6 декабря 2022 г.]

Продолжаем серию постов о том, как бесплатно передавать деньги своим родственникам и друзьям из США в Украину и другие страны. В прошлый раз я рассказал о Revolut и Монобанк. В этом посте – о том, как использовать американские дебетовые карты для передачи средств за пределы США.

Как это сделать?

Открываете счет и получаете дебетовую карту в американском банке, который НЕ СНИМАЕТ комиссию за использование банкоматами за пределами США. (Смотрите список таких банков ниже)
Передаете карту своему доверенному лицу (родственникам, друзьям) в Украину (или другую страну).
Держите необходимую сумму денег на этом счету.
Доверенное лицо использует карту для снятия наличных в банкоматах в Украине.

Какие банки в США использовать?

Charles Schwab

Преимущества:

Бесплатный счет.
Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или использование карты за рубежом.
В конце месяца банк возвращает любые комиссионные за снятие наличных, которые может снять оператор банкомата (как в США, так и за рубежом).
Если открыть счет по этой ссылке и положить на счет от $25 000 до $500 000, то банк подарит вам от $100 до $500.

Недостатки и ограничения:

~~Проверяют кредитную историю (credit check or inquiry).~~ С июля 2020 г. кредитную историю больше не проверяют.
Для того, чтобы открыть расчетный счет (checking account) сначала необходимо открыть (бесплатный) инвестиционный брокерский счет Schwab, что требует дополнительных шагов. Кроме того, для некоторых категорий людей или профессий в США открытие инвестиционных счетов не является возможным или желательным.
Ограничение на снятие наличных: эквивалент $1000 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
Отсутствие физических банковских отделений, поэтому деньги можно переводить на счет только удаленным путем: а) с другого банковского счета (4–5 рабочих дней), б) класть банковские чеки через мобильное приложение (3–5 рабочих дней), в) получать зарплату или другие выплаты через direct deposit.
Межбанковские переводы или проводка чеков занимает несколько рабочих дней, поэтому нет возможности переводить средства срочно.

Для кого:

Вы готовы работать с банком, у которого нет физических отделений, в т.ч. для зачисления средств удаленным путем.
У вас есть возможность открыть инвестиционный счет в Charles Schwab и получить их дебетовую карту.

Betterment Checking

Преимущества:

Бесплатный счет.
При открытии счета НЕ проверяют кредитную историю.
Счет открывается в течение нескольких минут через интернет или мобильное приложение.
Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или пользование картой за рубежом.
Любые комиссионные за снятие наличных, которые может насчитать оператор банкомата (как в США, так и за рубежом) и платежная система Visa, возвращаются на ваш счет в течение суток.

Недостатки и ограничения:

Ограничение на снятие наличных: эквивалент $500 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
Отсутствие физических банковских отделений, поэтому деньги можно переводить на счет только удаленным путем: а) с другого банковского счета (4–5 рабочих дня), б) получать зарплату или другие выплаты через direct deposit, в) класть банковские чеки через мобильное приложение (3–5 рабочих дней).
Отсутствует возможность обналичивать банковские чеки через мобильное приложение (хотя Betterment обещает вскоре добавить эту услугу) (обновлено 10.06.2020)
Межбанковские переводы занимают несколько рабочих дней, поэтому нет возможности переводить средства срочно.
На баланс не насчитываются проценты, как в других перечисленных банках.

Для кого:

Вы готовы работать с банком, у которого нет физических отделений, в т.ч. для зачисления средств удаленным путем.
У вас нет возможности открыть инвестиционный счет в Charles Schwab, чтобы получить их дебетовую карту.
У вас уже есть инвестиционный или пенсионный счет в Betterment.

Capital One 360 Checking

Преимущества:

Бесплатный счет.
Бонус до $50 при открытии счета
Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или использование карты за рубежом (НО не возвращает комиссионные операторов банкоматов).
На баланс насчитывается небольшой процент (0,10% годовых, апрель 2022 г.)
Есть возможность открыть счет и получать обслуживание в отделениях Capital One и использовать их банкоматы для депозитов, в т.ч. наличных для мгновенного пополнения счета.

Недостатки и ограничения:

НЕ ВОЗВРАЩАЮТ комиссию операторов банкоматов.
Ограничение на снятие наличных: эквивалент $1000 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
Отсутствие дополнительного бонуса при открытии счета.

Для кого:

Вы живете в регионе, в котором есть банкоматы Capital One, и хотите иметь возможность класть чеки и средства через эти банкоматы.
Ви желаете открыть счет и обслуживаться в физическом отделении банка.
Пользователи карты в Украине готовы искать и использовать банкоматы с наименьшей комиссией за снятие наличных.

Недостатки этого метода

Обычно у банков (а также банкоматов) есть ограничения на максимальную сумму наличных, которую можно снять в течение одного дня. Поэтому для быстрого перевода больших сумм этот метод может быть не совсем оптимальным.
Если картой завладеет вор или мошенник (особенно вместе с PIN-кодом), то потерянные деньги будет сложно вернуть. Сейчас банки позволяют мгновенное блокирование карты, поэтому ее пользователь должен немедленно сообщить вам, если карта потеряется или будет украдена.

Полезные советы

Если есть возможность, то желательно получить дополнительную дебетовую карту на имя лица, которое будет ею пользоваться. Это облегчит возврат карты, если она потеряется или ее «съест» банкомат по какой-либо причине.
Если отправляете карту получателю почтой, то заблокируйте ее на время пересылки и ни в коем случае не вкладывайте PIN-код в посылку.
Важно! Снимайте наличные только в валюте страны, в которой находится банкомат (в Украине – в гривне, в Польше – в злотых и т.д.)
При снятии наличных за пределами США некоторые банкоматы могут предложить услугу «динамической конвертации валюты» (Dynamic Currency Conversion, ДКВ). Это – западня, так как эта услуга обычно предусматривает менее выгодный (на 10–15%) курс обмена долларов в местную валюту. Поэтому отмените эту услугу в меню банкомата и дайте возможность вашему американскому банку самостоятельно сделать конвертацию по нормальному курсу. Больше информации о ДКВ
Для этого метода я рекомендовал бы иметь отдельный, от своего главного, банковский счет. Это позволит лучше контролировать средства, которые будут сниматься в Украине, а также обезопасят ваш главный счет в случае кражи или потери карты.

Другие банки

Большинство других американских банков не являются такими выгодными для снятия наличных за пределами США, т.к. у них есть либо ежемесячная плата, либо они они не возвращают комиссию банкоматов, либо сами берут 1–3% от суммы, либо все это вместе.

Aspiration

Расчетный счет и дебетовая карта от финтек-компании Aspiration, которая активно рекламирует бесплатный счет и бесплатное использование карты за рубежом, НЕ ПОДХОДЯТ из-за того, что Украина находится в списке стран, в которых их карты не работают вообще (и не только в банкоматах).