Дебетовая карта банка США для использования за рубежом

[Обновлено 18 июля 2020 г.]

Продолжаем серию постов о том, как бесплатно передавать деньги своим родственникам и друзьям из США в Украину и другие страны. В прошлый раз я рассказал о Revolut и Монобанк. В этом посте – о том, как использовать американские дебетовые карты для передачи средств за пределы США.

Как это сделать?

1. Открываете счет и получаете дебетовую карту в американском банке, который НЕ СНИМАЕТ комиссию за использование банкоматами за пределами США. (Смотрите список таких банков ниже)
2. Передаете карту своему доверенному лицу (родственникам, друзьям) в Украину (или другую страну).
3. Держите необходимую сумму денег на этом счету.
4. Доверенное лицо использует карту для снятия наличных в банкоматах в Украине.

Какие банки в США использовать?

Charles Schwab

Преимущества:

• Бесплатный счет.
• Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или использование карты за рубежом.
• В конце месяца банк возвращает любые комиссионные за снятие наличных, которые может снять оператор банкомата (как в США, так и за рубежом).
• Если открыть счет по этой ссылке и положить на счет от $1000 до $100000, то банк подарит вам от $100 до $500.

Недостатки и ограничения:

• Проверяют кредитную историю (credit check or inquiry). С июля 2020 г. кредитную историю больше не проверяют.
• Для того, чтобы открыть расчетный счет (checking account) сначала необходимо открыть (бесплатный) инвестиционный брокерский счет Schwab, что требует дополнительных шагов. Кроме того, для некоторых категорий людей или профессий в США открытие инвестиционных счетов не является возможным или желательным.
• Ограничение на снятие наличных: эквивалент $1000 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
• Отсутствие физических банковских отделений, поэтому деньги можно переводить на счет только удаленным путем: а) с другого банковского счета (4–5 рабочих дней), б) класть банковские чеки через мобильное приложение (3–5 рабочих дней), в) получать зарплату или другие выплаты через direct deposit.
• Межбанковские переводы или проводка чеков занимает несколько рабочих дней, поэтому нет возможности переводить средства срочно.

Для кого:

• Вы готовы работать с банком, у которого нет физических отделений, в т.ч. для зачисления средств удаленным путем.
• У вас есть возможность открыть инвестиционный счет в Charles Schwab и получить их дебетовую карту.

Betterment Checking

Преимущества:

• Бесплатный счет.
• При открытии счета НЕ проверяют кредитную историю.
• Счет открывается в течение нескольких минут через интернет или мобильное приложение.
• Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или пользование картой за рубежом.
• Любые комиссионные за снятие наличных, которые может насчитать оператор банкомата (как в США, так и за рубежом) и платежная система Visa, возвращаются на ваш счет в течение суток.

Недостатки и ограничения:

• Ограничение на снятие наличных: эквивалент $500 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
• Отсутствие физических банковских отделений, поэтому деньги можно переводить на счет только удаленным путем: а) с другого банковского счета (4–5 рабочих дня), б) получать зарплату или другие выплаты через direct deposit, в) класть банковские чеки через мобильное приложение (3–5 рабочих дней).
• Отсутствует возможность обналичивать банковские чеки через мобильное приложение (хотя Betterment обещает вскоре добавить эту услугу) (обновлено 10.06.2020)
• Межбанковские переводы занимают несколько рабочих дней, поэтому нет возможности переводить средства срочно.
• На баланс не насчитываются проценты, как в других перечисленных банках.

Для кого:

• Вы готовы работать с банком, у которого нет физических отделений, в т.ч. для зачисления средств удаленным путем.
• У вас нет возможности открыть инвестиционный счет в Charles Schwab, чтобы получить их дебетовую карту.
• У вас уже есть инвестиционный или пенсионный счет в Betterment.

Capital One 360 Checking

Преимущества:

• Бесплатный счет.
• Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или использование карты за рубежом (НО не возвращает комиссионные операторов банкоматов).
• На баланс насчитывается небольшой процент (0,20% годовых, апрель 2020 г.)
• Есть возможность открыть счет и получать обслуживание в отделениях Capital One и использовать их банкоматы для депозитов, в т.ч. наличных для мгновенного пополнения счета.

Недостатки и ограничения:

• НЕ ВОЗВРАЩАЮТ комиссию операторов банкоматов.
• Ограничение на снятие наличных: эквивалент $1000 в течние суток в США (помните о разнице во времени).
• Отсутствие дополнительного бонуса при открытии счета.

Для кого:

• Вы живете в регионе, в котором есть банкоматы Capital One, и хотите иметь возможность класть чеки и средства через эти банкоматы.
• Ви желаете открыть счет и обслуживаться в физическом отделении банка.
• Пользователи карты в Украине готовы искать и использовать банкоматы с наименьшей комиссией за снятие наличных.

SoFi Money (для счетов, открытых до 09.06.2020)

[Обновлено 02.07.2020] К сожалению, для счетов SoFi Money, открытых после 8 июня 2020 г., возврат комиссионных банкоматов за рубежом больше НЕ РАБОТАЕТ! Поэтому мы больше не рекомендуем карту SoFi Money для использования в банкоматах за пределами США.

Преимущества:

• Бесплатный счет.
• При открытии НЕ проверяют кредитную историю.
• Счет открывается в течение нескольких минут через интернет или мобильное приложение.
• (только для счетов, открытых до 09.06.2020) Отсутствие комиссионных банка за снятие наличных или использование карты за рубежом.
• (только для счетов, открытых до 09.06.2020) Любые комиссионные за снятие наличных, которые может насчитать оператор банкомата (как в США, так и за рубежом), почти мгновенно возвращаются на ваш счет.
• На баланс насчитывается небольшой процент (0,01–0,25% годовых, июль 2020 г.)
• Если открыть счет по этому приглашению и положить на него как минимум $500, то получите бонус в $50.
• Счет в SoFi Money предоставляет доступ к другим услугам, скидкам и акциям от финтек-компании Social Finance, Inc.

Недостатки и ограничения:

• Работает только для владельцев счетов, открытых до 9 июня 2020 г.
• Ограничение на снятие наличных: эквивалент $1000 в течение суток в США (помните о разнице во времени).
• Дебетовая карта SoFi НЕ РАБОТАЕТ на территории Беларуси (июль 2020 г.)
• Отсутствие физических банковских отделений, поэтому деньги можно переводить на счет только удаленным путем: а) с другого банковского счета (2 рабочих дня), б) класть банковские чеки через мобильное приложение (4–5 рабочих дней), в) получать зарплату или другие выплаты через direct deposit.
• Межбанковские переводы или проводка чеков занимает несколько рабочих дней, поэтому нет возможности переводить средства срочно.

Для кого:

• Вы готовы работать с банком, у которого нет физических отделений, в т.ч. для зачисления средств удаленным путем.
• Если вы открыли счет SoFi Money до 9 июня 2020 г.
• У вас нет возможности открыть инвестиционный счет в Charles Schwab, чтобы получить их дебетовую карту (см. выше).

Недостатки этого метода

• Обычно у банков (а также банкоматов) есть ограничения на максимальную сумму наличных, которую можно снять в течение одного дня. Поэтому для быстрого перевода больших сумм этот метод может быть не совсем оптимальным.
• Если картой завладеет вор или мошенник (особенно вместе с PIN-кодом), то потерянные деньги будет сложно вернуть. Сейчас банки позволяют мгновенное блокирование карты, поэтому ее пользователь должен немедленно сообщить вам, если карта потеряется или будет украдена.

Полезные советы

• Если есть возможность, то желательно получить дополнительную дебетовую карту на имя лица, которое будет ею пользоваться. Это облегчит возврат карты, если она потеряется или ее «съест» банкомат по какой-либо причине.
• Если отправляете карту получателю почтой, то заблокируйте ее на время пересылки и ни в коем случае не вкладывайте PIN-код в посылку.
• Важно! Снимайте наличные только в валюте страны, в которой находится банкомат (в Украине – в гривне, в Польше – в злотых и т.д.)
• При снятии наличных за пределами США некоторые банкоматы могуть предложить услугу «динамической конвертации валюты» (Dynamic Currency Conversion, ДКВ). Это – западня, так как эта услуга обычно предусматривает менее выгодный (на 10–15%) курс обмена долларов в местную валюту. Поэтому отмените эту услугу в меню банкомата и дайте возможность вашему американскому банку самостоятельно сделать конвертацию по нормальному курсу. Больше информации о ДКВ
• Для этого метода я рекомендовал бы иметь отдельный, от своего главного, банковский счет. Это позволит лучше контролировать средства, которые будут сниматься в Украине, а также обезопасят ваш главный счет в случае кражи или потери карты.

Другие банки

Большинство других американских банков не являются такими выгодными для снятия наличных за пределамм США, т.к. у них есть либо ежемесячная плата, либо они они не возвращают комиссию банкоматов, либо сами берут 1–3% от суммы, либо все это вместе.

Aspiration

Расчетный счет и дебетовая карта от финтек-компании Aspiration, которая активно рекламирует бесплатный счет и бесплатное использование карты за рубежом, НЕ ПОДХОДЯТ из-за того, что Украина находится в списке стран, в которых их карты не работают вообще (и не только в банкоматах).