[Оновлено 6 грудня 2022 р.]
Продовжуємо серію постів про те, як безкоштовно перераховувати гроші своїм родичам і друзям з США в Україну та інші країни. Минулого разу я розповів про Revolut і Монобанк. У цьому пості – про те, як використовувати американські дебетові карти для переказу коштів в Україну.
Як це зробити?
- Відкриваєте рахунок і отримуєте дебетову картку в американському банку, який НЕ ЗНІМАЄ комісію за використання банкоматами за межами США. (Дивіться перелік таких банків нижче)
- Передаєте картку свої довіреній особі (родичам, друзям тощо) в Україну (або іншу країну).
- Тримаєте необхідну суму грошей на цьому рахунку.
- Довірена особа використовує картку для зняття готівки в банкоматах в Україні.
Які банки в США використовувати?
Charles Schwab
Переваги:
- Безкоштовний рахунок.
- Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання карткою за кордоном.
- Наприкінці місяця банк повертає будь-які комісійні за зняття готівки, які знімає оператор банкомату (як в США, так і за їх межами).
- Якщо відкрити рахунок через це посилання і покласти на рахунок від $25 000 до $500 000, банк подарує вам від $100 до $500.
Недоліки і обмеження:
Перевіряють кредитну історію (credit check or inquiry).З липня 2020 р. кредитну історію більше не перевіряють.- Для того, щоб відкрити розрахунковий рахунок (checking account), необхідно спочатку відкрити (безкоштовний) інвестиційний рахунок Schwab, що потребує додаткових кроків. Крім того, для певних категорій людей чи професій в США відкриття інвестиційних рахунків не є можливим чи бажаним.
- Обмеження на зняття готівки: $1000 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
- Відсутність банківських відділень, отже гроші можна зараховувати тільки віддаленим шляхом: а) з іншого банківського рахунку (4–5 робочих днів), б) класти звичайні банківські чеки через мобільний додаток (3–5 робочих днів), в) отримувати зарплатню або інші виплати через direct deposit.
- Міжбанківські перекази або проведення чеків займає кілька робочих днів, отже неможливо перерахувати гроші терміново.
Для кого:
- Ви готові працювати з банком, у якого немає фізичних відділень, в т.ч. для зарахування коштів віддаленим шляхом.
- У вас є можливість відкрити брокерський рахунок в Charles Schwab і отримати їх дебетову картку.
Betterment Checking
Переваги:
- Безкоштовний рахунок.
- При відкритті НЕ перевіряють кредитну історію.
- Рахунок відкривається протягом кількох хвилин через інтернет чи мобільний додаток.
- Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання дебетовою карткою за кордоном.
- Будь-які комісійні за зняття готівки, які може нарахувати оператор банкомату (як в США, так і за їх межами) і платіжна система Visa, повертаються на ваш рахунок протягом однієї доби.
Недоліки і обмеження:
- Обмеження на зняття готівки: еквівалент $500 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
- Відсутність фізичних банківських відділень, тому гроші можна зараховувати тільки віддаленим шляхом: а) з іншого банківського рахунку (4–5 робочих днів), б) отримувати зарплатню або інші виплати через direct deposit, в) класти звичайні банківські чеки через мобільний додаток (3–5 робочих днів).
Відсутня можливість класти на рахунок банківські чеки через мобільний додаток (хоча Betterment обіцяє незабаром додати цю послугу)(оновлено 10 червня 2020 р.)- Міжбанківські перекази займають кілька робочих днів, отже неможливо перерахувати гроші терміново.
- На баланс не нараховуються відсотки як в інших рахунках.
Для кого:
- Ви готові працювати з банком, у якого немає фізичних відділень, в т.ч. для зарахування коштів віддаленим шляхом.
- У вас немає можливості відкрити інвестиційний рахунок в Charles Schwab, щоб отримати їхню дебетову картку.
- У вас вже є інвестиційний або пенсійний рахунок в Betterment.
Capital One 360 Checking
Переваги:
- Безкоштовний рахунок.
- Бонус $50 при відкритті рахунку
- Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання карткою за кордоном (але не повертає комісійні операторів банкоматів).
- На баланс нараховуються невеликі відсотки (0,10% річних, квітень 2022 р.)
- Є можливість відкрити рахунок та отримувати обслуговування у відділеннях Capital One та використовувати їхні банкомати для депозитів, в тому числі готівкових для миттєвого поповнення рахунку.
Недоліки і обмеження:
- НЕ ПОВЕРТАЮТЬ комісію операторів банкоматів, яка може нараховуватись ними.
- Обмеження на зняття готівки: $1000 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
- Відсутність додаткового бонусу при відкритті рахунку.
Для кого:
- Ви мешкаєте у регіоні, де є банкомати банку Capital One, і хочете мати можливість робити депозити чеків через ці банкомати.
- Ви волієте відкрити рахунок і обслуговуватися у фізичному відділенні банку.
- Користувачі карткою за кордоном готові шукати і використовувати банкомати з мінімальною комісією на зняття готівки.
Недоліки цього методу
- Зазвичай у банків (а також банкоматів) є обмеження на максимальну суму готівки, яку можна зняти протягом одного дня. Отже для швидкого переказу великих сум цей спосіб може бути не зовсім оптимальним.
- Якщо карткою заволодіє крадій чи шахрай (особливо разом з PIN-кодом), то втрачені гроші може буде складно повернути. Банки зараз дозволяють миттєве блокування картки, тому користувач картки має негайно повідомити вас, якщо картка загубиться чи її вкрадуть.
Корисні поради
- Якщо є можливість, бажано отримати додаткову картку на ім’я особи, яка буде користуватися нею в Україні. Це полегшить повернення картки, якщо вона загубиться або її “з’їсть” банкомат з будь-якої причини.
- Якщо картку користувачу відправляєте поштою, то заблокуйте її на час пересилання і ні в якому разі не вкладайте PIN-код у відправлення.
- Важливо! Знімайте готівку тільки у валюті країни, де знаходиться банкомат (в Україні – у гривні, в Польщі – у злотих тощо).
- Під час зняття готівки за межами США деякі банкомати можуть запропонувати послугу “динамічної конвертації валюти” (Dynamic Currency Conversion, ДКВ). Це є пасткою, адже ця послуга зазвичай передбачає гірший (на 10–15%) курс обміну з доларів у місцеву валюту. Тому не погоджуйтесь на цю послугу в меню банкомата, а дайте можливість вашому американському банку самостійно зробити конвертацію за нормальним курсом. Більше інформації про ДКВ
- Для цього методу я рекомендував би мати окремий, від свого головного, банківський рахунок. Це дозволить краще контролювати суми, які будуть зніматися в Україні, а також унебезпечить ваш головний рахунок у разі крадіжки чи загублення картки.
Інші банки
Більшість інших американських банків не є такими вигідними для зняття готівки за межами США, адже вони мають або помісячну оплату, або не повертають комісійні банкоматів, або самі беруть 1–3% від суми зняття готівки, або все разом.
Aspiration
Розрахунковий рахунок і дебетова картка від фінтек-компанії Aspiration, яка активно рекламує безкоштовний рахунок і безкоштовне використання картки за кордоном, НЕ ПІДХОДЯТЬ, адже Україна знаходиться у переліку країн, в яких їхні карти не працюють взагалі (і не тільки в банкоматах).