Дебетова картка банку США для використання в Україні

Продовжуємо серію постів про те, як безкоштовно перераховувати гроші своїм родичам і друзям з США в Україну та інші країни. Минулого разу я розповів про Revolut і Монобанк. У цьому пості – про те, як використовувати американські дебетові карти для переказу коштів в Україну.
(Ця стаття буде поновлятися, якщо інформація буде змінюватись)

Як це зробити?

  1. Відкриваєте рахунок і отримуєте дебетову картку в американському банку, який НЕ ЗНІМАЄ комісію за використання банкоматами за межами США. (Дивіться перелік таких банків нижче)
  2. Передаєте картку свої довіреній особі (родичам, друзям тощо) в Україну (або іншу країну).
  3. Тримаєте необхідну суму грошей на цьому рахунку.
  4. Довірена особа використовує картку для зняття готівки в банкоматах в Україні.

Які банки в США використовувати?

SoFi Money

Дебетовая карта SoFi Money
Переваги:
  • Безкоштовний рахунок.
  • При відкритті НЕ перевіряють кредитну історію.
  • Рахунок відкривається протягом кількох хвилин через інтернет чи мобільний додаток.
  • Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання карткою за кордоном.
  • Будь-які комісійні за зняття готівки, які може нарахувати оператор банкомату (як в США, так і за їх межами), майже миттєво повертаються на ваш рахунок.
  • На баланс нараховуються відсотки (0,20% річних, травень 2020 р.)
  • Якщо відкрити рахунок через це запрошення і отримати на нього два direct deposit (наприклад, зарплатню) не менше $500 кожний, отримаєте бонус в $75.
  • Рахунок в SoFi Money дає доступ до інших послуг, знижок і акцій від фінтек-компанії Social Finance, Inc.
Недоліки і обмеження:
  • Обмеження на зняття готівки: еквівалент $1000 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
  • Відсутність фізичних банківських відділень, тому гроші можна зараховувати тільки віддаленим шляхом: а) з іншого банківського рахунку (2 робочі дні), б) класти звичайні банківські чеки через мобільний додаток (4–5 робочих днів), в) отримувати зарплатню або інші виплати через direct deposit.
  • Міжбанківські перекази або проведення чеків займає кілька робочих днів, отже неможливо перерахувати гроші терміново.
Для кого:
  • Ви готові працювати з банком, у якого немає фізичних відділень, в т.ч. для зарахування коштів віддаленим шляхом.
  • У вас немає можливості відкрити інвестиційний рахунок в Charles Schwab, щоб отримати їхню дебетову картку (див. нижче).

Charles Schwab

Дебетовая карта Charles Schwab
Переваги:
  • Безкоштовний рахунок.
  • Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання карткою за кордоном.
  • Наприкінці місяця банк повертає будь-які комісійні за зняття готівки, які знімає оператор банкомату (як в США, так і за їх межами).
  • Якщо відкрити рахунок через це посилання і покласти на рахунок мінімум $1000, банк подарує вам $100.
Недоліки і обмеження:
  • Перевіряють кредитну історію (credit check or inquiry).
  • Для того, щоб відкрити розрахунковий рахунок (checking account), необхідно спочатку відкрити (безкоштовний) інвестиційний рахунок Schwab, що потребує додаткових кроків. Крім того, для певних категорій людей чи професій в США відкриття інвестиційних рахунків не є можливим чи бажаним.
  • Обмеження на зняття готівки: $1000 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
  • Відсутність банківських відділень, отже гроші можна зараховувати тільки віддаленим шляхом: а) з іншого банківського рахунку (4–5 робочих днів), б) класти звичайні банківські чеки через мобільний додаток (3–5 робочих днів), в) отримувати зарплатню або інші виплати через direct deposit.
  • Міжбанківські перекази або проведення чеків займає кілька робочих днів, отже неможливо перерахувати гроші терміново.
Для кого:
  • Ви готові працювати з банком, у якого немає фізичних відділень, в т.ч. для зарахування коштів віддаленим шляхом.
  • У вас є можливість відкрити брокерський рахунок в Charles Schwab і отримати їх дебетову картку.

Betterment Checking

Дебетовая карта Betterment
Переваги:
  • Безкоштовний рахунок.
  • При відкритті НЕ перевіряють кредитну історію.
  • Рахунок відкривається протягом кількох хвилин через інтернет чи мобільний додаток.
  • Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання дебетовою карткою за кордоном.
  • Будь-які комісійні за зняття готівки, які може нарахувати оператор банкомату (як в США, так і за їх межами) і платіжна система Visa, повертаються на ваш рахунок протягом однієї доби.
Недоліки і обмеження:
  • Обмеження на зняття готівки: еквівалент $500 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
  • Відсутність фізичних банківських відділень, тому гроші можна зараховувати тільки віддаленим шляхом: а) з іншого банківського рахунку (4–5 робочих днів), б) отримувати зарплатню або інші виплати через direct deposit.
  • Відсутня можливість класти на рахунок банківські чеки через мобильний додаток (хоча Betterment обіцяє незабаром додати цю послугу)
  • Міжбанківські перекази займають кілька робочих днів, отже неможливо перерахувати гроші терміново.
  • На баланс не нараховуються відсотки як в інших рахунках.
Для кого:
  • Ви готові працювати з банком, у якого немає фізичних відділень, в т.ч. для зарахування коштів віддаленим шляхом.
  • У вас немає можливості відкрити інвестиційний рахунок в Charles Schwab, щоб отримати їхню дебетову картку.
  • У вас вже є інвестиційний або пенсійний рахунок в Betterment.

Capital One 360 Checking

Дебетовая карта Capital One 360
Переваги:
  • Безкоштовний рахунок.
  • Відсутність комісійних банку за зняття готівки чи використання карткою за кордоном (але не повертає комісійні операторів банкоматів).
  • На баланс нараховуються невеликі відсотки (0.20% річних, квітень 2020 р.)
  • Є можливість відкрити рахунок та отримувати обслуговування у відділеннях Capital One та використовувати їхні банкомати для депозитів, в тому числі готівкових для миттєвого поповнення рахунку.
Недоліки і обмеження:
  • НЕ ПОВЕРТАЮТЬ комісію операторів банкоматів, яка може нараховуватись ними.
  • Обмеження на зняття готівки: $1000 протягом доби в США (пам’ятайте про різницю у часі).
  • Відсутність додаткового бонусу при відкритті рахунку.
Для кого:
  • Ви мешкаєте у регіоні, де є банкомати банку Capital One, і хочете мати можливість робити депозити чеків через ці банкомати.
  • Ви волієте відкрити рахунок і обслуговуватися у фізичному відділенні банку.
  • Користувачі карткою за кордоном готові шукати і використовувати банкомати з мінімальною комісією на зняття готівки.

Недоліки цього методу

  • Зазвичай у банків (а також банкоматів) є обмеження на максимальну суму готівки, яку можна зняти протягом одного дня. Отже для швидкого переказу великих сум цей спосіб може бути не зовсім оптимальним.
  • Якщо карткою заволодіє крадій чи шахрай (особливо разом з PIN-кодом), то втрачені гроші може буде складно повернути. Банки зараз дозволяють миттєве блокування картки, тому користувач картки має негайно повідомити вас, якщо картка загубиться чи її вкрадуть.

Корисні поради

  • Якщо є можливість, бажано отримати додаткову картку на ім’я особи, яка буде користуватися нею в Україні. Це полегшить повернення картки, якщо вона загубиться або її “з’їсть” банкомат з будь-якої причини.
  • Якщо картку користувачу відправляєте поштою, то заблокуйте її на час пересилання і ні в якому разі не вкладайте PIN-код у відправлення.
  • Важливо! Знімайте готівку тільки у валюті країни, де знаходиться банкомат (в Україні – у гривні, в Польщі – у злотих тощо).
  • Під час зняття готівки за межами США деякі банкомати можуть запропонувати послугу “динамічної конвертації валюти” (Dynamic Currency Conversion, ДКВ). Це є пасткою, адже ця послуга зазвичай передбачає гірший (на 10–15%) курс обміну з доларів у місцеву валюту. Тому не погоджуйтесь на цю послугу в меню банкомата, а дайте можливість вашому американському банку самостійно зробити конвертацію за нормальним курсом. Більше інформації про ДКВ
  • Для цього методу я рекомендував би мати окремий, від свого головного, банківський рахунок. Це дозволить краще контролювати суми, які будуть зніматися в Україні, а такоже унебезпечить ваш головний рахунок у разі крадіжки чи загублення картки.

Інші банки

Більшість інших американських банків не є такими вигідними для зняття готівки за межами США, адже вони мають або помісячну оплату, або не повертають комісійні банкоматів, або самі беруть 1–3% від суми зняттяготівки, або все разом.

Aspiration

Розрахунковий рахунок і дебетова картка від фінтек-компанії Aspiration, яка активно рекламує безкоштовний рахунок і безкоштовне використання картки за кордоном, НЕ ПІДХОДЯТЬ, адже Україна знаходиться у переліку країн, в яких їхні карти не працюють взагалі (і не тільки в банкоматах).

1 коментар до “Дебетова картка банку США для використання в Україні”

  1. Сповіщення: Грошові перекази з США в Україну: Revolut → Monobank - БАНКА

Напишіть коментар